- С 24 августа 2018 года вступили в силу нормы распоряжения Центробанка РФ, согласно которым вновь приобретенный полис страхования гражданской ответственности вступает в силу через три дня с момента его приобретения.
- Указание Банка России от 15 февраля 2018 г. № 4723-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, который вносит изменения в
- Указание Банка России от 14 ноября 2016 г. N 4190-У “О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (с изменениями и дополнениями)
Уже сейчас на нашем сайте доступен калькулятор для расчета и сравнения цен ОСАГО в 14 страховых компаниях, а также оформление полиса онлайн с доставкой договора прямо на вашу электронную почту.
Компьютерная система страховой компании четко фиксирует время продажи продукта, поэтому автомобилист должен знать: речь идет не о 3 днях, как многие убеждены, а именно о 72 часах.
Как это работает
Допустим, полис оформлен 11 августа в 15:00. Это значит, что 14 числа в 14:50 он еще не вступит в действие и не будет покрывать риски в случае ДТП, виновником которого станет приобретатель страховки.
Основные причины нововведения
Многие страховые компании констатируют факт убыточности ОСАГО, особенно по регионам (небольшие города и сельская местность).
На это влияют такие факторы:
- Низкий уровень продаж полисов в местности, где офисы страховых компаний представлены слабо. Далеко не все компании открывают свои представительства в непривлекательных по количеству клиентов районах.
- Высокая аварийность на дорогах. Не секрет, что местные дороги у нас ремонтируются по остаточному принципу, поэтому их состояние желает лучшего.
- ГИБДД редко штрафует за пребывание за рулем без страховки.
- На сегодняшний день штраф составляет сумму от 500 до 800 рублей, но это не останавливает желающих проехаться без страховки.
Убытки компаний от ОСАГО увеличиваются по причине мошеннических действий со стороны водителей.
Заместитель председателя Правления Банка России В. Чистюхин считает, что одним из моментов злоупотребления со стороны лиц за рулем является такая схема:
- Водитель, не имеющий полиса страхования, совершает ДТП;
- На протяжении 15 – 30 минут с момента аварии через интернет оформляется полис на его имя;
- О факте аварии страховая и ГИБДД узнают в течение часа с момента открытия полиса;
- Пострадавшему выплачивается компенсация за счет средств компании, хотя по логике деньги должен платить виновник аварии.
Отсрочка вступления в действие договора Е-ОСАГО
Отсрочка в 3 дня с момента покупки полиса до начала периода его действия считается необходимым фактором, для снижения страхового мошенничества. Страховщики уверены, что данная мера даст возможность уменьшить убытки.
Это достаточно распространенная мера, чем то похожая на так называемую временную франшизу, которая достаточно широко используется страховщиками для продажи полисов добровольного страхования онлайн, и даже по некоторым типам полисов через все каналы продаж, включая страховых агентов.
Как показывает практика, недобросовестные водители находят выходы из таких ситуаций следующим образом:
- Происходит ДТП;
- Второй участник исчезает с места происшествия;
- Проходит оформление полиса в электронном варианте;
- Информация о ДТП поступает тогда, когда уже начинается срок действия полиса.
Есть еще один вариант – оформить полис страхования ОСАГО через сайт РСА – Российского союза автостраховщиков. В этом случае возможно вступление ОСАГО в действие с момента приобретения по согласованию с оператором.
Новые правила ОСАГО с отсрочкой даты договора призваны уменьшить риски мошеннических действий и не нарушают права автомобилистов. Поскольку каждый автомобилист знает примерные сроки окончания его годового полиса ОСАГО, то нужно несколько заблаговременно (за 20-30 дней до его окончания) позаботится и найти подходящие варианты по страховой компании и по цене.
Сколько сейчас оформляется электронных полисов Е-ОСАГО
В 2019 году почти половина всех полисов обязательного страхования автогражданской отсвенственности было оформлено в электронном виде. На фоне пандемии и карантина в 2020 году ожидалось увеличение этого показателя до 60-70%, но этого не произошло. Он немного вырос и стал чуть более 50% по информации из РСА.
Однако не стоит путать электронный полис ОСАГО (Е-ОСАГО) и полис купленный клиентом онлайн на сайте агрегатора страховок -агента или на ресурсе самого страховщика.
Таких договоров оформляется на порядок меньше, хотя доля онлайн продаж неуклонно растет.
Пик покупок Е-ОСАГО онлайн пришелся на карантин, когда была возможность страховаться без диагностической карты техосмотра (ТО).
Наш информационно-аналитический ресурс – обдуманное страхование – calmisn.com работает для вас!
- Интересная и актуальная информация и последние новости в России и в мире – все здесь на нашем сайте!
- Если вам понравилась статья- поделитесь с друзьями!
- Calmins.com ©
Источники: pravo.ru, rbc.ru, autoins.ru, vedomosti.ru, rg.ru, banki.ru, garant.ru
Продление ОСАГО
Согласно правилам страхования, договор ОСАГО заключается на один год, после чего его необходимо продлевать.В пролонгированном договоре срок страхования такой же — двенадцать месяцев.
Цена на продление ОСАГО в большинстве случаев рассчитывается с учетом понижающего коэффициента, если водитель за предыдущий год не попадал в аварию. С 1 июля 2015 года пролонгацию договора ОСАГО можно оформить через Интернет.
AO «АльфаСтрахование» предлагает продлить полис ОСАГО онлайн, а также в любом из офисов компании. Вы можете выбрать удобный для вас способ, который позволит сэкономить время и избежать штрафов из-за отсутствия страхования.
Для того, чтобы оформить электронное продление полиса ОСАГО, выполните несколько простых шагов.
- Зарегистрируйтесь на сайте и укажите полис ОСАГО.
- Зайдите в раздел «Полисы»: в списке будет отображен текущий страховой полис, а рядом с ним — кнопка «Купить Е-ОСАГО». Продление происходит по условиям предыдущего договора, возможность менять условия договора в режиме online отсутствует.
- Дождитесь прохождения проверки данных в РСА, после которой на e-mail, указанный при регистрации, вы получите сообщение о возможности продлить электронный полис ОСАГО онлайн, а вместе с ним — заявление для заполнения.
- Зайдите в личный кабинет, где вы увидите стоимость услуги. Рядом с текущим полисом нажмите на кнопку «Оплатить Е-ОСАГО», выберите способ оплаты и совершите покупку.
После успешного оформления платежа вы получите электронный полис на указанный при регистрации email.
Что же нужно для продления полиса ОСАГО в офисе в 2018 году? Для этого требуется тот же пакет документов, который вы предоставляли при первичном оформлении страхования. Чтобы продлить ОСАГО, необходимы:
- заявление о заключении договора по установленной форме;
- паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя;
- документы о регистрации ТС (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или аналогичный документ);
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС (если договор ОСАГО заключается при условии, что к управлению ТС допущены только определенные лица);
- диагностическая карта.
Жители Москвы и других регионов России могут также продлить ОСАГО онлайн с помощью сервиса «Личный кабинет».
Конечно, желательно соблюдать непрерывность страхования: срок действия каждого последующего договора должен начинаться сразу же после окончания периода использования предыдущего. Продление полиса ОСАГО возможно не ранее, чем за 2 месяца (60 дней) до истечения предыдущего договора.
Почему «АльфаСтрахование»
страховых продуктов для частных лиц
и компаний
региональных представительств
Исключительно высокий уровень надежности*
лет на рынке страховых услуг
ОНЛАЙН оформление
полисов
Как получить электронный полис страхования ОСАГО? (2015)
В Российской Федерации с 01 июля 2015 года вступил в действие Федеральный закон от 21 июля 2014 г N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», на основании которого договора ОСАГО можно продлевать через интернет, а с 1 октября 2015 года и заключать новые.
После долгих разбирательств и уточнений в России вводятся электронные полисы Договора обязательного автострахования (ОСАГО).
История данного вопроса имеет уже несколько лет, когда впервые появились идеи ввести данный вид приобретения полиса. В большинстве западных стран такой вид услуг доступен очень давно и пользуется большой популярностью. Так во Франции он составляет до 75% рынка страхования.
Насколько удобно и выгодно введение в России таких электронных полисов?
— выгодно это, прежде всего страховым компаниям, которые введя у себя данную услугу, смогут резко сократить количество пунктов оформления полисов ОСАГО и рабочего персонала в них.
В последнее время не всем страховым компаниям удавалось оказываться в плюсе из-за резкого падения стоимости рубля и удорожания импортных запасных частей.
Вариант оформления ОСАГО по интернету идеально подходит для них для снижения издержек.
— простым автомобилистам, которые не хотят тратить свое время на стояние в очередях это тоже должно принести определенное удобство. К тому же, Вы можете заранее не спеша рассчитать и выбрать тот тариф, который покажется Вам наиболее оптимальным.
Надо отметить, что некое подобие получения электронных полисов по интернету уже существовало в разных страховых компаниях. Для этого надо было послать свои данные в ту страховую компанию, в которой Вы уже страховались.
Подсчитывалась сумма, и при согласии, курьер привозил по указанному адресу уже готовый полис.
Вероятнее всего, что такая форма работы еще долго будет востребована, но введение данного закона постепенно нивелирует преимущества существующей практики.
Основное отличие настоящего закона в том, что отныне вся процедура получения полиса ОСАГО теперь может проходить только в интернете, начиная с подачи запроса, оплаты и получения самого полиса.
История вопроса:
Касаясь истории разработки закона — большие споры вызывали способы идентификации автолюбителя – плательщика: — то предлагалось выдавать каждому автомобилисту по специальному ключу с электронной подписью, то по номеру СНИЛС (карточки пенсионного страхования) и т.д.
Все эти способы имели свои плюсы и минусы.
Так например, для того, что бы получить специальный электронный ключ необходимо предъявить свои документы в специальный сертифицированный центр и ждать в течение нескольких дней результата. Все это стоит денег и времени и при таком подходе к делу вряд ли бы стало пользоваться большой популярностью.
В результате обсуждения и консультаций со страховыми компаниями было решено максимально упростить данную процедуру.
И так, что надо сделать, чтобы получить электронный полис ОСАГО?
В настоящее время процесс продления полиса ОСАГО выглядит следующим образом:
— Выбор страховой компании. Надо отметить, что по существующему закону Вы может обратиться за продлением не только в ту компанию, которая выдавала полис, но и в любую другую, чьи условия Вас устраивают, и которая имеет данный сервис. ( По состоянию на 01 июля свыше 28 страховых компаний заявили о возможности электронной регистрации полиса ОСАГО).
- — На сайте выбранной страховой компании Вы находите раздел электронной продажи полисов и выбираете предложенные тарифные планы.
- — Когда тариф будет выбран – Вам будет предложено заполнить форму с личными данными.
- (Обращаем Ваше внимание, что наличие действующего тех.осмотра – по прежнему является необходимым условием для покупки электронного полиса, поэтому, позаботьтесь об этом заранее)
- — Для оплаты полиса ОСАГО Вам будет выставлен счет в рублях, который Вы сможете оплатить любыми электронными деньгами (QIWI, Yandex- деньги, Web-money или банковской картой )
-После оплаты на Вашу электронную почту придет файл в формате pdf с подтвержденеим платежа и Вашим полисом. На нем будут указаны все необходимые идентификационные данные данного полиса, срок его действия и т.д.
Для использования такого полиса – достаточно распечатать его на любом принтере (в том числе и черно-белом) и возить с собой
В настоящее время все машины ГИБДД проходят дооборудование необходимыми средствами доступа к общей базе данных страховых полисов и, при необходимости, легко смогут проверить его действительность.
В целом, можно сказать, что введение данного закона соответствует духу времени и должно способствовать некоторому облегчению жизни простого автолюбителя. Ну, а как это будет в реальности — покажет время!
- Вы просматриваете: kur_auto_art_el_osago.html
- НовыеСтарыеПолезныеБесполезные
- Страница 1 из 1
Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа
Меню раздела
- С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Закон об ОСАГО), в соответствии с которыми страховщики обязаны обеспечить возможность заключения договора ОСАГО в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся с заявлением о заключении такого договора.
- Для заключения электронного договора ОСАГО владельцу транспортного средства необходимо осуществить следующие действия:
- • зайти в личный кабинет страхователя на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА));
- • в личном кабинете страхователя заполнить заявление о заключении договора.
- После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее — АИС ОСАГО).
- Если проверка показала, что сведения в заявлении не соответствуют информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, то страховщик уведомляет о необходимости скорректировать заявление, отобразив данную информацию на сайте, а также направляет соответствующее уведомление на адрес вашей электронной почты.
Если же данные заявления не соответствуют сведениям в АИС ОСАГО или отсутствуют в АИС ОСАГО и данное несоответствие не основано на информации, полученной от органов и организаций, указанных выше, то страховщик направляет на указанный вами адрес электронной почты соответствующее уведомление с перечислением не соответствующих (отсутствующих в АИС ОСАГО) сведений.
Страховщик также отображает данную информацию на своем сайте в режиме реального времени. Кроме этого страховщик сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий документы, указанные в подпунктах «б» — «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО.
Обращаем внимание, что электронные копии или электронные документы должны быть представлены владельцем транспортного средства страховщику в течение трех часов с момента направления страховщиком сообщения о необходимости их предоставления, в случае их непредставления в течение указанного времени процедуры заключения электронного договора ОСАГО прекращается.
При этом электронные копии документов должны быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif, иметь размер не более чем 2 мегабайта (для каждого файла электронной копии документа), содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа (данные документа должны быть читаемы, документ не содержит разводов, засвеченных или затемненных участков, все надписи, печати, подписи, штампы (при их наличии), а также их границы хорошо различимы).
Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать с лица, причинившего вред, сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.
После подтверждения соответствия представленных сведений информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, и (или) сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, либо проверки электронных копий документов, страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.
Электронный полис ОСАГО может быть представлен для проверки в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, вам может быть предложено перейти на сайт РСА для последующего выбора другой страховой компании (обеспечивающий страховщик), с которой будет гарантировано заключение электронного договора ОСАГО.
Памятка для автовладельцев
ПОДРОБНЕЕ
Компенсационные выплаты
Подробнее
Видеоролик «Челюсти» в рамках социальной кампании «Дистанция»
Осаго – одним кликом: подробно о правилах оформления страховки через интернет
В систему электронного взаимодействия включены и государственные органы. В соответствии с постановлением Правительства РФ от 2 июня 2015 г. N 529 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 14 сентября 2005 г.
N 567» МВД России, Минсельхоз России, Минобороны России, ФТС России и ФНС России будут подключены к АИС и будут предоставлять по запросу оператора АИС информацию, необходимую для ее формирования.
Подобные поправки существенным образом расширяют перечень органов власти, которым будет доступна информация о полисах ОСАГО.
Электронная система взаимодействия государственных органов служит лишним доказательством того, что отсутствие бумажного полиса у водителя «на руках» не столь критично и установить факт его наличия довольно легко.
Что в итоге?
В общем, стоит дождаться первых «смельчаков», которые оформят электронные полисы, и посмотреть, как будет происходить их взаимодействие с ГИБДД.
В ведении электронного ОСАГО есть масса плюсов, но, как и у любого другого явления, существуют и свои минусы. К преимуществам новой опции, в частности, можно отнести возможность приобрести полис через Интернет без оплаты посредникам и без навязанных услуг, а также общее снижение административных расходов за счет централизации всех систем управления на уровне страны.
Также благодаря компьютеризации процесса можно купить ОСАГО, проживая в любом регионе/районе, что, согласитесь, особенно приятно жителям мелких городов и сел, где Интернет уже есть, а вот офисов страховых компаний – еще нет.
Но вместе с тем комфорт может обернуться и неудобством. Так, тотальный переход на электронный полис, скорее всего, повлечет значительное сокращение числа продавцов ОСАГО.
Это может привести к тому, что в отдельных населенных пунктах продавцов полиса обязательного страхования может просто не остаться, а единственной возможностью жителей оформить этот документ будет Интернет.
Так что эта палка – о двух концах.
Меж тем, есть у процедуры и другие недостатки, среди которых, в частности, банальная неподкованность некоторых граждан в вопросах взаимодействия с компьютером.
Для части водителей сам процесс использования Интернета не так прост.
Помимо этого, затраты, которые придется произвести в целях обеспечения сотрудников ГИБДД специальными средствами удаленного доступа к единым базам данных, могут оказаться весьма существенными.
Одним словом, нюансов еще очень много, и необходимо время для того, чтобы новая система оформления ОСАГО адаптировалась к нынешним реалиям.
PS: А на каком основании?
Специально для любителей изучать первоисточники – нормативные правовые акты, регулирующие «электронное ОСАГО»:
Федеральный закон от 21.07.2014 № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации»;
С нового года приобрести полис осаго можно в виде электронного документа
С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории Российской Федерации.
Соответствующие изменения в закон об ОСАГО были приняты по инициативе Банка России.
Добровольно электронные продажи полисов ОСАГО осуществлялись страховщиками с 1 июля 2015 года, за этот период было продано несколько сотен тысяч электронных полисов.
Онлайн-продажи позволят существенно повысить доступность услуги ОСАГО и поднять сервис страховщиков на качественно новый, отвечающий современным требованиям финансового рынка уровень.
Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома, при этом доступ к сайту страховой организации может осуществляться через сайт Российского союза автостраховщиков.
Любые другие способы приобретения электронного полиса – через агентов и других посредников – незаконны. Проверить, есть ли у компании действующая лицензия, можно на официальном сайте Банка России www.cbr.
ru или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.
Необходимо отметить, что приобрести электронный полис ОСАГО теперь смогут водители-новички, сведения о которых не содержатся в единой информационной базе. Кроме того, купить электронную страховку можно будет и на новый автомобиль.
Процедура покупки электронного полиса достаточно простая, для нее потребуются те же самые документы, что и для приобретения полиса в офисе, – паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет).
Для оформления электронного полиса ОСАГО необходимо пройти регистрацию на сайте страховой компании и получить от нее идентификаторы для доступа в личный кабинет – логин и пароль.
Идентификаторы передаются автовладельцу по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании.
Для покупки полиса ОСАГО после авторизации на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление в электронной форме.
Страховая компания обязана предоставить возможность оплаты электронного полиса ОСАГО банковской картой на своем официальном сайте. Дополнительно страховщиком могут быть предложены иные способы оплаты.
Электронный полис ОСАГО будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте страховой компании или при первом входе в электронный личный кабинет там же. Электронный полис также будет храниться в личном кабинете.
Автовладелец также по желанию может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности, при этом необходимо будет оплатить услуги почтовой доставки. Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.
Автовладельцу, заключившему договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости.
Реализация данной меры позволит автовладельцам сэкономить время в очередях, избежать необоснованного отказа страховых организаций от заключения договора ОСАГО и навязывания дополнительных услуг. Возможность застраховать свою гражданскую ответственность не выходя из дома особенно важна для граждан, проживающих в отдаленных населенных пунктах, где нет офисов страховых организаций.
Страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Банк России установил специальные требования в этом направлении, которые должны будут соблюдать все страховщики.
Это позволит избежать ситуаций, когда сайты постоянно «висят» или закрыты на технологические работы и приобрести полис в связи с этим невозможно. Так, например, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки.
При необходимости проведения плановых технических работ страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания.
Такие работы страховщики смогут проводить не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени.
Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на страхование. Это позволит пресечь такие злоупотребления, как, например, длительный показ рекламы во время покупки.
Банк России будет контролировать, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.
При возникновении вопросов с заключением договора ОСАГО в электронном виде, Вы можете направить письменное обращение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.
12; по электронной почте: fps@cbr.ru; или заполните электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru.
К обращению приложите скриншот экрана мобильного устройства или персонального компьютера с фиксацией даты и времени обращения к сайту страховой компании.
Фото на превью: Rawpixel.com / shutterstock
С 1 июля 2015 года купить полис осаго можно будет через интернет
Поправки в закон об ОСАГО коснулись и процедуры покупки полиса. С 1 июля 2015 года оформить договор страхования можно будет через интернет.
Разговоры об электронной «автогражданке» ведутся давно. Еще летом 2013 года представители страховых компаний обсуждали возможность продажи полисов онлайн.
Тогда все страховщики единогласно высказались за преждевременность реализации такого проекта, несмотря на высокую социальную значимость страхования гражданской ответственности.
Однако после нынешних изменений введение онлайн ОСАГО стало более чем возможным.
Суть проста:
- автовладелец заходит на сайт страховщика;
- заполняет заявление;
- оплачивает полис;
- получает документ в электронном виде.
На словах всё звучит очень просто: меньше чем через год полис ОСАГО можно будет оформить прямо из дома. В электронном виде он будет доступен страховщику, автовладельцу и сотрудникам ГИБДД. А что на деле? Согласно плану проекта «Электронный полис», предложенному и утвержденному РСА, для претворения идеи онлайн продажи полисов в жизнь необходимо:
- разработать правки к подзаконным актам;
- доработать правила страхования;
- усовершенствовать необходимые электронные базы;
- тщательно подготовить IT-инфраструктуру.
Эта работа не для одного министерства. В неё будут вовлечены Федеральная миграционная служба, Пенсионный фонд, ГИБДД. Уже сейчас ГАИ предоставляет страховщику сведения о наличии техосмотра у конкретного автомобиля.
Из необходимого и уже работающего есть АИС ОСАГО – база, в которой содержатся сведения об аварийности езды водителя (коэффициент «бонус-малус»).
Комплексное взаимодействие нескольких госструктур позволит получить максимальные и корректные сведения о страхователе.
- ФМС должно открыть доступ к сведениям о паспортных данных клиента и месте его регистрации, которое влияет на размер регионального коэффициента, необходимый при расчете стоимости полиса ОСАГО .
- По базе ПФР будут пробивать номер СНИЛСА. Согласно закону, его можно использовать в качестве электронной подписи.
- ГИБДД будет предоставлять информацию о ТО, а страховщики откроют доступ к сведениям о полисе для проверки его действительности. В перспективе это должно избавить от необходимости наличия бумажной версии документа.
В будущем планируется подключение к работе Федеральной налоговой службы, сведения которой нужны для проверки места регистрации юрлиц.
Павел Бунин, президент РСА, отметил, что запуск продаж полисов через интернет стоит очень дорого. Затраты коснутся модернизации IT-систем ГИБДД, РСА, страховщиков: это и разработка программных продуктов, и закупка и отладка оборудования, и создание системы защиты персональных данных клиентов, и обеспечение отказоустойчивости системы продажи полисов.
Возможность покупки полиса в любое время в любом месте, где есть доступ к интернету, выглядит более чем заманчивой для автовладельцев.
- Экономия времени на поиск страховщика, готового оперативно и без дополнительных опций продать полис ОСАГО.
- Быстрое заполнение заявления-оферты.
- Оплата страховой премии онлайн.
Страховщики не смогут навязать лишние услуги или оформить необоснованный отказ. Продажа будет осуществляться в автоматическом режиме.
Дополнительным преимуществом для страхователей выглядит избавление от услуг посредников: зачем обращаться к агенту, если можно купить у страховщика напрямую? При этом в проигрыше окажутся брокеры и агенты, полезность которых может оценить далеко не каждый россиянин. Посредникам придется придумать веские аргументы в пользу заключения договоров страхования «автогражданки» при их участии.
Бланк полиса ОСАГО – документ строгой отчетности, и страховщикам он выдается по особой квоте. Если СК выходит из членства ОСАГО, то бланки сдает обратно в Союз. Электронная версия полиса также будет оформляться в соответствии с действующими правилами.
То есть заключить договоров больше, чем есть номеров полисов, страховщик не сможет. По мнению представителей РСА, движение номеров будет более прозрачным благодаря возможности следить за данными в режиме реального времени.
Это должно способствовать искоренению мошенничества.
Другое ограничение, которое останется в действие, – невозможность заключить договор с той компанией, представительства которой нет в регионе страхователя. Наличие филиала обеспечивает возможность подачи документов в случае ДТП и декларируемую простоту получения выплат.
Впрочем, о какой полноценной электронной продаже может идти речь, когда интернет-инфраструктура неоднородно развита в разных регионах страны?
Так, на первое полугодие 2014 года в России пользователей старше 18 лет насчитывалось не более 68% от общего числа граждан (что в абсолютных величинах не превышает 98 млн. человек). В регионах количество пользователей колеблется в пределах 50-55%.
И далеко не все из них готовы к публикации своих данных, пусть и на защищенной странице. Более того, большая часть населения России абсолютно не доверяет «каким-то» электронным документам.
Одно дело – документ на фирменном бланке с несколькими степенями защиты, и совсем другое – виртуальный полис.
Как оформить полис ОСАГО
Полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) должен иметь каждый владелец транспортного средства. Рассказываем, как его оформить в электронном виде.
Оформить договор может только владелец машины?
И собственник, и водитель, управляющий машиной по его согласию. В договоре их просто разнесут по разным графам — «Собственник» и «Страхователь».
ВАЖНО: оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы стали владельцем транспорта, до постановки его на учет в Госавтоинспекции или Гостехнадзоре — без ОСАГО вас на учет не поставят.
Какие документы нужны?
- заявление;
- паспорт;
- документ о регистрации транспортного средства за исключением случаев, когда речь идет о новом ТС;
- документ, подтверждающий право собственности (если ТС не зарегистрировано) или документ, подтверждающий право владения (если ТС арендовано);
- водительское удостоверение;
- диагностическая карта с отметкой о прохождении ТО (для ТС старше трех лет);
- предыдущий полис обязательного страхования (при наличии).
- Все документы можно предоставить по договоренности со страховой компанией как в оригинале, так и в электронном виде.
- Можно ли оформить ОСАГО онлайн?
- Оформить полис онлайн можно на сайте выбранной вами страховой компании — тогда вам на электронную почту придет электронный полис, который при необходимости можно распечатать или сохранить на мобильном устройстве, чтобы предъявить в нужный момент.
- Нововведение
19 октября 2020 года вступили в силу поправки, по которым заключить договор ОСАГО в электронном виде можно будет при помощи финансовой платформы, которая позволит сравнить условия автострахования. Реестр финансовых платформ ведет Банк России. Оператор финансовой платформы не вправе взимать вознаграждение со страхователя при заключении договора ОСАГО.
21 января 2021 года было подписано постановление, по которому операторы цифровых финансовых платформ (маркетплейсов) получат доступ к автоматизированной информационной системе ОСАГО.
Такое решение позволит включить оформление договора автострахования в перечень услуг, предоставляемых маркетплейсами. При этом стоимость полиса ОСАГО будет аналогична той, по которой полис можно приобрести на официальных сайтах страховых компаний.
На сегодняшний день в реестре Центробанка зарегистрировано три оператора финансовых платформ («ВТБ Регистратор», Московская биржа и специализированный депозитарий «Инфинитум»).
Планируется, что созданные ими маркетплейсы сконцентрируют предложения от различных участников рынка.
Это даст пользователям возможность выбора между конкурирующими финансовыми продуктами, выходящими за пределы замкнутой экосистемы той или иной организации.
Как продлить или купить полис ОСАГО через интернет
С 1 июля 2015 года на территории Российской Федерации у автовладельцев появится возможность продлевать действие полисов ОСАГО через интернет.
Это новшество предусматривает Федеральный закон от 21 июля 2014 г.
N 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
Кроме того, с 1 октября 2015 года у всех владельцев транспортных средств появится возможность не только онлайн продлевать действие договоров обязательного страхования гражданской ответственности, но и приобретать первично электронные полисы ОСАГО.
Примечательно, что полис ОСАГО можно будет продлить или купить не только с помощью компьютера, но, а также и с помощью мобильных устройств, имеющих выход в сеть интернет.
Правда, хотели бы отметить, что изначально проект закона, регулирующий приобретение полисов ОСАГО в электронном виде предполагал, что для этих действий необходимо было предоставить электронное заявление, указав номер лицевого счета в Пенсионном фонде (СНИЛС).
К сожалению, Правительство РФ, внесла свои коррективы в этот пункт.
Так Правительство РФ, согласно проекту Федерального закона о внесении изменения в статью 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предложило исключить из положения закона об использовании СНИЛС для идентификации владельца автомобиля, заключающего договор страхования посредством электронной связи.
В Федеральном законодательстве теперь остается только один способ, с помощью которого можно подтвердить свою личность, приобретая полис Осаго онлайн — электронная цифровая подпись.
Простая электронная подпись — электронный ключ
Согласно законодательству электронная цифровая подпись человека, приравнивается к личной подписи, которая удостоверяет личность.
Электронная цифровая подпись представляет собой электронный ключ, в памяти которого установлены сертификаты безопасности, позволяющие хранить информацию в зашифрованном виде, код которого передается по электронным средствам связи с помощью специального программного обеспечения, предварительно установленного на компьютер или другие средства электронной связи.
- Для того чтобы иметь возможность удостоверять своей подписью юридически важные документы в интернете и для подтверждения своей личности любой желающий в нашей стране может приобрести электронный цифровой ключ в удостоверяющих специализированных центрах, которые есть в каждом округе (районе) страны.
- Обратившись в специализированный центр для выдачи цифровой подписи-индификатора, и предъявив удостоверение личности, а также оплатив стоимость электронного ключа, вы получите электронный ключ, с помощью которого можете заверять множество документов, которые требуется подписывать при обращении к электронным площадкам предоставляющие государственные услуги.
- К сожалению, если проект поправок, вносящих изменения в статью 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» будет утвержден Государственной думой РФ, то об упрощении приобретения полиса ОСАГО, речь не идет.
- Ведь тогда для того чтобы заключить онлайн договор страхования владельцу транспортного средства будет необходимо сначала обратиться в удостоверяющие центры компании «Ростелеком» или к другим агентам, выдающими электронно-цифровые индификаторы, получить ключ, а уже затем продлить или приобрести полиса ОСАГО через интернет.
Как получить цифровую подпись?
Для того чтобы получить цифровую подпись необходимо обратиться в один из центров выдачи ключей компании Ростелеком. Для того чтобы узнать, где в вашем регионе находятся такие центры, пройдите по ссылке https://www.gosuslugi.ru/pgu/maps
На этой страницы сайта государственных услуг вы можете выбрать ближайший к вашему месту проживания пункт ЦПОК.
Также вы можете обратиться в любую компанию, которая ведет выдачу электронных ключей-индификаторов. Для этого воспользуйтесь поиском Яндекс или другой поисковой системой: Пример поискового запроса «Удостоверяющий центр».
Помните, что удостоверяющий центр должен быть аккредитован Уполномоченным федеральным органом в области использования электронной подписи.
Для того чтобы узнать имеет ли центр выдачи электронных подписей государственную регистрацию, а также узнать точно, где в вашем районе проживания выдают электронные ключи, пройдите на официальный сайт Госуслуги в раздел в котором находится реестр аккредитованных удостоверяющих центров. Вот адрес страницы с реестром: https://e-trust.gosuslugi.ru/CA
Как купить или продлить полиса ОСАГО онлайн?
Для того чтобы продлить действие страхового полиса ОСАГО через интернет владельцу транспортного средства нужно зайти на сайт страховой компании и выбрать в специальном разделе услугу приобретения или продления договора страхования онлайн. Помните, чтобы продлить и приобрести полис вы можете не только в той страховой компании, в которой вы приобретали последний страховой полис, но и в любой другой, с сохранением всех скидок по коэффициенту бонус-малус.
Если при заключении полиса ОСАГО электронным образом вы не согласны с расчётом стоимости полиса, то обратитесь на горячую линию страховой компании, для того чтобы выяснить по каким причинам не учитываются ваши скидки за безаварийное управление автомобилем. Если страховая компания, несмотря на ваши требования, отказывается применять скидки на стоимость полиса Осаго, то обратитесь в Российский союз автостраховщиков (РСА) с жалобой на страховую компанию.
В заключении хотели бы отметить, приобретение через интернет полисов обязательного страхования гражданской ответственности упорядочит рынок страхования в России, и будет способствовать развитию рынка страхования в целом. Конечно, в любом случае первое время могут быть сбои в работе онлайн системы и выдачи электронных полисов страхования. Но со временем этот вид услуг будет отлажен.
Правда, к сожалению, тем, кто будет приобретать электронные полисы Осаго, предстоят траты на электронный ключ, за который придется каждый год выплачивать денежные средства.
Так что приобретение полиса посредством электронной связи будет обходиться значительно дороже. Но, тем не менее, покупка полиса Осаго онлайн для многих автовладельцев, проживающих в отдаленных районах и регионах, может стать единственным простым способом заключить договор страхования гражданской ответственности.