Взыскание страхового возмещения в порядке регресса с виновника ДТП – это нормальная практика страховых компаний, которая основана на их законном праве.
Юридическая консультация страхового юриста нашего адвокатского бюро поможет во всем разобраться.
Когда необходима защита от регрессных исков страховых компаний?
В первую очередь, следует отметить, что не существует единого способа, как не платить регресс страховой. Согласно закону, любое умышленное нарушение правил движения, повлекшее за собой аварию, может быть причиной взыскания компенсации. В каких случаях страховая требует регресс? В особенности это касается водителей, которые:
- не имеют прав или полиса;
- находятся в состояния опьянения;
- не прошли вовремя технический осмотр;
- скрылись с места аварии.
Совсем иной случай – авария по случайности, мелкое нарушение при наличии всех необходимых документов. Даже если основания для иска вполне законные, соглашаться с ним сразу же не обязательно. Виновник ДТП всегда имеет возможность уменьшить сумму требований, доказав наличие ошибок в расчетах страховой компании.
Смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в х свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.
Порядок составления европротокола и уведомление страховщика
Что будет, если европротокол заполнен неправильно или забыли уведомить страховую?
Много вопросов, связанных с регрессом убытков, появилось с введением процедуры европротокола. Этот механизм непонятен не только водителям, но даже и страховщикам, и сотрудникам ГИБДД, в то время как компании активно пользуются данной ситуацией и массово подают иски по регрессу. При его неправильном заполнении проблемы часто можно решить лишь через суд.
Но существуют и варианты, как избежать регресса по Европротоколу. Начинать действовать правильно следует еще во время оформления происшествия:
- После того как будет оставлен документ, его следует в течение пяти дней направить компании в целях уведомления. Причём сделать это лучше заказным письмом, чтобы впоследствии остались свидетельства верных действий.
- Существует и еще одно правило, как уведомить страховую о ДТП, чтобы избежать регресса требований в будущем: после направления документа и его получения в течение 15-ти дней нельзя приступать к ремонту и восстановлению авто.
- Нередко автовладельцы задаются вопросом: что делать, если вовремя не уведомил страховую о ДТП. В этом случае следует как можно быстрее реагировать на требования регресса и искать адвоката, который сможет оспорить требования к сумме выплаты. В рамках юридическая консультация страхового юриста нашего бюро будут рассмотрены все варианты защиты от регресса. То же касается и ситуации, когда страховщик требовал предъявить машину к осмотру, но это не было своевременно исполнено.
Что делать, если получили требование от страховой в порядке регресса?
Как правило, судебные споры со страховой начинаются с досудебного требования о добровольной выплате.
В случае несогласия с выставленной суммой к оплате, защиту прав нужно начинать уже на данном этапе, не дожидаясь судебного разбирательства.
- Документы по ДТП. Предъявление регрессного требования всегда растянуто во времени. Подобное требование направляется спустя значительный период времени, поскольку это возможно только после уже произведенной выплаты. В данном случае важно хранить все материалы о произошедшем событии в течении нескольких лет. Иначе доказать что-либо в суде будет затруднительно. В случае обнаружения недостатка одного из документов, необходимо незамедлительно предпринять меры к их восстановлению.
- Ответ на требование. Немаловажно подготовить мотивированный письменный ответ на полученное регрессное требование. Описанные аргументы в ответе также нуждаются в документальном подтверждении. Вполне возможно, что какие-либо материалы о ДТП у компании не сохранились. Нередко спор заканчивается уже на данной стадии. Получив ответ и дополнительные документы, юрист страховой компании может прийти к выводу о бесперспективности дальнейшего разбирательства в суде.
- Претензия в свою страховую. Как известно, изначально выплату потерпевшему осуществляет «его» страховая, после требует выплаты со страховой виновника. Практике известны споры, когда страховая отказывается платить даже при наличии ОСАГО у виновника. В свою очередь появляется требование уже к самому виновнику. В этом случае необходимо решать вопрос, как написать претензию в страховую с требованием выплаты по полису ОСАГО в пользу страховой потерпевшего.
Адвокат по вопросам регресса в страховании в Екатеринбурге
Не смотря на кажущуюся первый взгляд законность регрессного требования, защищаться от него можно и нужно. Напротив, целью адвоката является противодействие страховой компании и недопущение взыскания незаконной суммы.
Поэтому — услуги страхового юриста выгодны и включают в себя:
- Консультация. Данный этап является первостепенным и очень важным. Рекомендуется в кротчайшие сроки обраться к адвокату. Чем больше времени на подготовку к спору, тем больше можно собрать доказательств в пользу потребителя.
- Сбор доказательств. Споры по результатам ДТП большинство доказательств можно получить от государственных органов. В рамках защиты от регресса наш адвокат запрашивает сведения в ГИБДД, страховых организациях, производит независимую оценку ущерба, запрашивает судебные акты (при наличии таковых) и т.д.
- Подготовка жалоб в страховую. После проведенного анализа и сбора документов становится понятно, как написать жалобу на страховую правильно и мотивированно. На данной стадии адвокатом готовится ответ на регрессное требование, претензия в страховую, жалоба в Центрбанк по факту незаконных требований либо готовится иск в суд.
- Защита в суде. Целью работы адвоката в суде является признание требования не законным либо минимизирование суммы взыскания. Для этого необходимо направить в суд письменное возражение на иск, подготовить встречный иск, провести судебную оценку ущерба и т.д.
- Обжалование решения. Отрицательный результат в первой судебной инстанции никогда не является «истинной в последней инстанции». Полноценная защита интересов доверителя обуславливает необходимость обжалования вынесенного решения. Если же жалобу подает страховая, на нее также следует реагировать и направить в суд возражение на жалобу.
Давайте начнем решать проблему возмещение ущерба страховой компании в порядке регресса вместе с нашим юристом со страховой.
Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди
Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас
Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста
Регресс страховой компании по ОСАГО к виновнику ДТП | Защита прав автовладельцев в 2021 году
Большинство автолюбителей ошибочно полагает, что достаточно приобрести полис ОСАГО, и все случаи необходимости возмещения ущерба пострадавшему в результате аварии автоматически перекладываются на плечи страховщика, даже если нарушитель пренебрег правилами дорожного движения или другими нормами законодательства. Насколько это соответствует действительности, и в каких случаях страховая компания вправе требовать обратного возмещения ущерба со стороны виновника ДТП – об этих и прочих сопутствующих вопросах рассказывается в предлагаемом материале.
Что такое регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?
Регрессом по ОСАГО называют право страховой компании требовать обратной выплаты со стороны виновника ДТП после того, как ею было выплачено возмещение убытков пострадавшему. Этой правовой нормой могут пользоваться страховщики, чтобы компенсировать понесенный ущерб материального характера.
Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.
Не следует путать значение терминов «регресс» и «суброгация». Суброгацией называют прямое возмещение ущерба лицом, его нанесшим. Это понятнее представлено на простом примере.
Водитель А стал виновником аварии, в результате которой пострадал автомобиль гражданина Б. Убытки были частично возмещены страховой компанией по заключенному договору ОСАГО, но часть суммы водителю Б пришлось взять на себя.
Такая выплата – это суброгация, когда долговые обязательства никому не передаются.
В другом случае виновник аварии скрылся с места происшествия. Поэтому страховщик, после выплаты убытков по ОСАГО пострадавшему в ДТП, получил право в судебном порядке требовать компенсации в размерах данной суммы со стороны нарушителя. Здесь идет речь о регрессе – долговые обязательства переходят к страховой компании, поскольку она возместила убытки потерпевшему.
Закон о регрессном требовании
Правомерность требований о выплате регресса страховщиком установлена двумя законодательными актами:
- ГК РФ – в п. 1 ст. 1081 отмечено, что лицо, возместившее убыток пострадавшему в результате аварии, получает право требовать компенсацию ущерба со стороны нарушителя;
- Федеральным законом «Об ОСАГО» №40-ФЗ, принятым в апреле 2002 года – в ч. 1 ст. 14 аналогично сказано, применительно к страховщику, с уточнением, что сумма регресса не должна превышать выплаченную сумму потерпевшему, если другое не предусмотрено требованиями законодательства.
Поэтому страховая компания вполне обоснованно получает право компенсировать потраченные на выплаты средства по ОСАГО со стороны «организатора» ДТП.
Причины регресса к виновнику ДТП по ОСАГО
Различные подпункты ст. 14 №40-ФЗ предусматривают ситуации, когда у страховщика появляется право выдвигать регрессное требование по ОСАГО к виновнику ДТП:
- Если вред здоровью или собственности пострадавшего причинен умышленными действиями нарушителя – факт умысла должен быть доказан в судебном порядке.
- Произошедшая авария вызвана нетрезвым состоянием лица, по чьей вине случилось ДТП (речь идет о различных формах опьянения) – указанное обстоятельство удостоверяется результатами медицинского освидетельствования, проведенными в соответствующем учреждении.
- Нарушитель создал аварийную ситуацию, находясь за рулем, не имея на то законных оснований – он не получил водительских прав или был их лишен по какой-либо причине.
- После происшествия нарушитель скрылся в неизвестном направлении, желая избежать ответственности – это должно быть зафиксировано в соответствующем протоколе о ДТП, составленном представителями ГИБДД. В этой ситуации нарушителю особенно сложно отстоять свои права в суде, очень редко такие дела рассматриваются в пользу ответчика.
- Если автолюбитель, допустивший аварию, не вписан в число лиц, допущенных к управлению авто, в страховом полисе ОСАГО – не распространяется на разновидности договоров, не ограничивающих количество водителей.
- При отсутствии обязательной автостраховки или истечении срока действия договора – если он заключен до определенной даты.
- В случае оформления происшествия европротоколом (без участия представителей ГИБДД) – если обе стороны в пятидневный срок (без учета выходных и праздничных дней) не предоставили страховщику протокол о ДТП. Это связано с тем, что если страховая компания виновного, которой придется в итоге выплачивать данные средства, не будет заблаговременно извещена о факте данного случая, она не сможет присутствовать при проведении экспертизы пострадавшего автомобиля, с целью контроля правомерности определения суммы ущерба.
- Если в пятнадцатидневный срок (учитываются только будни) виновным приняты меры к утилизации машины, участвовавшей в аварии или авто не предъявлено для проведения независимого экспертного обследования по результатам происшествия.
- При просроченном техосмотре на момент ДТП, о чем свидетельствует запись в диагностической карте.
В ситуации с техосмотром может отмечаться наличие косвенной вины представителя организации, выдавшей диагностическую карту, если в данном документе будут содержаться заведомо неверные сведения относительно состояния автомобиля.
Однако подобные претензии должны быть доказаны независимой экспертизой – необходимо достоверно подтвердить наличие на момент, непосредственно предшествующий аварии, тех или иных дефектов машины, не отмеченных в диагностической карте по результатам техосмотра.
Если это будет доказано, регрессное требование по ОСАГО может предъявляться к оператору технического осмотра
Порядок действий в результате регресса от страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО
Если виновнику ДТП предъявлен к выплате регресс страховой компанией по ОСАГО, не следует безоговорочно соглашаться с выдвинутыми требованиями.
Результат рассмотрения дела в суде может быть различным, в зависимости от представляемых с исковым заявлением материалов и сопутствующих обстоятельств.
Не исключено, что судебная инстанция, не сочтя претензии страховщика обоснованными, согласится с выдвигаемыми требованиями.
Разумнее будет воспользоваться квалифицированной юридической помощью. Это позволит грамотно организовать защиту, с учетом всех нюансов отечественного законодательства. Если ответчиком будут представлены аргументированные доказательства неправомерности предъявленных требований, суд отклонит поданный иск.
Страховая компания получает право предъявлять регрессное требование по ОСАГО только после того, как потерпевшему выплачена компенсация на восстановление машины после ДТП, а не до указанного факта.
Поэтому, страховщик должен позаботиться о доказательстве следующих фактов:
- Перечисление страховых выплат пострадавшему – нередко СК требует регресса раньше, чем деньги заплачены по договору ОСАГО, поэтому если ответчик не станет возражать против подобных претензий, долг будет взыскан.
- Наличие подтверждаемых законодательными нормами оснований для предъявления регрессного требования – согласно перечисленным выше обстоятельствам. Если по результатам ДТП не применимо ни одно из указанных ситуаций регресса по ОСАГО, иск неправомерен.
- Сумма по регрессному требованию к виновнику ДТП не должна оказаться выше выплаты пострадавшему – это необходимо подтвердить соответствующими документами. Не исключено, что ответчику получится уменьшить размер предъявленной суммы.
- Срок исковой давности не должен быть пропущен на момент предъявления претензий. Но о данном обстоятельстве ответчику обязательно необходимо заявить в ходе разбирательства, иначе указанный момент не будет учтен.
- Одно из главных условий – доказанность вины. Пока судом не будет установлено, что водитель стал причиной аварии, страховая компания не вправе предъявлять регрессное требование по ОСАГО.
Если хотя бы какое-либо из указанных требований не соблюдается, у ответчика появляются законные основания добиться положительного итога судебных разбирательств. Что особенно важно, учитывая, что судебные издержки придется платить проигравшей стороне.
Расчет суммы регресса
Многим автолюбителям хочется разобраться, какими основаниями руководствуется страховщик по ОСАГО, определяя размер регресса.
СК вправе требовать от виновного в ДТП, кроме непосредственной суммы выплаты потерпевшему, возмещения дополнительных средств, израсходованных на проведение необходимых мероприятий, чтобы определить размер выплаты.
Если потребовалось привлечение независимых экспертов или была потрачена определенная сумма на оформление дела, эти средства могут добавляться к размеру предъявленных выплат.
Оспаривание виновности
Для этого, после предъявления регрессного требования по ОСАГО, автолюбителю необходимо:
- обратиться с исковым заявлением в судебный орган об отмене необходимости выплаты со ссылкой на пункт нормативного документа, нарушенный страховщиком;
- приложить к заявлению документацию, составленную по итогам происшествия и бумаги, подтверждающие факт отсутствия вины;
- в случае необходимости могут быть привлечены свидетели, подтверждающие отсутствие вины водителя, фото и видео материалы.
Факт вины нарушителя подтверждается соответствующим судебным решением. Поэтому необходимо убедиться в наличии соответствующих документов, подтверждающих доказанность вины ответчика. Если вина не доказана, у страховой компании по ОСАГО отсутствуют основания для взыскания регресса.
Необходимо учесть, что по результатам судебной практики рассмотрения подобных дел, подавляющее большинство постановлений выносится в пользу страховщиков, поэтому автовладельцу необходимо заблаговременно позаботиться о предоставлении доказательств неправомерности предъявленных требований, чтобы отстоять свои права.
Учитывая изложенное, разумнее будет предупредить возникновение подобной ситуации. Для этого водителю необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- не допускать нарушения правил безопасности, находясь за рулем – это наилучшее решение способа избежать проблем;
- незамедлительно продлять срок действия договора ОСАГО после его истечения, не допуская управление авто в этом случае, тем более что это грозит административным штрафом в случае проверки сотрудником ГИБДД;
- своевременно предъявлять автомобиль к проведению техосмотра, поскольку, не имея действующей диагностической карты, не получится приобрести страховой полис;
- не садиться за руль в нетрезвом виде;
- в случае заключения ограниченного договора автостраховки, не передавать управление машины и самому не садиться за руль, если водитель не вписан в полис;
- если произошла авария, дождаться представителей ГИБДД для документального оформления происшествия или составить европротокол (при допустимости подобной бумаги в конкретной ситуации);
- своевременно уведомить своего страховщика о создавшейся ситуации в установленные сроки;
- не подвергать автомобиль ремонту после ДТП, чтобы скрыть причины, вызвавшие аварию, если владелец машины стал виновником происшествия.
Придерживаясь перечисленных рекомендаций, автомобилист исключит возможные регрессные требования со стороны страховой компании.
Но даже если не получилось отстоять свои права в суде, у ответчика имеется шанс добиться пересмотра принятого решения, подав апелляцию в вышестоящий орган. К апелляционному заявлению должны прилагаться документы, доказывающие неправомерность принятого решения.
Снижение суммы выплат
Еще один вариант – оспорить предъявленную сумму выплат регресса. Для этого необходимо провести экспертизу представленной к рассмотрению документации. Необходимо убедиться, что размер выплаты, назначенной за возмещение ущерба поврежденного авто, определен правильно.
Величина компенсации должна подтверждаться соответствующим экспертным заключением независимой организации оценщиков. На проведение указанной экспертизы должны приглашаться оба участника ДТП, включая их страховщиков. Очень часто при экспертном обследовании не учитывается фактический износ автомобиля на момент происшествия или принимаются неправомерные калькуляции стоимости выполнения работ.
Если перечисленные условия не соблюдаются, суд может признать представленные материалы неправомерными и потребовать проведение дополнительной экспертизы.
Срок исковой давности
Продолжительность сроков давности регламентируется ст. 966 ГК.
Необходимо учесть, что у страховщика имеется не более двух лет, чтобы предъявить претензию о возврате регресса по страховой выплате, если речь идет о погашении материального ущерба.
При наличии вреда для жизни и здоровья пострадавших, срок увеличивается до трех лет. Отсчет идет от даты образования долговых обязательств – от момента перечисления средств потерпевшему.
Если после выплаты компенсации страховой компанией прошло время, превышающее по продолжительности указанные сроки, ответчик вправе требовать принятия положительного для себя решения.
Не следует забывать, что ничто не препятствует страховщику подать исковое заявление уже после истечения срока давности.
Указанное требование начинает действовать не автоматически, а с момента предъявления одной из сторон судебного разбирательства. Поэтому ответчику в этом случае необходимо заявить в суде о данном обстоятельстве.
Если это подтвердится, судом будет принято решение отказать страховой компании в назначении регрессной выплаты к виновнику ДТП.
Заключение
Как видно из представленного материала, не стоит надеяться, что наличие договора ОСАГО защитит автовладельца от всех проблем, связанных с возмещением материального ущерба в случае аварии.
Наилучший способ избежать подобных проблем – соблюдать правила безопасности при управлении автомобилем и избегать ситуаций, дающих основание страховщику предъявлять встречные требования по возмещению убытков.
| Что такое регрессное требование страховщика по ОСАГО? | Право страховой компании требовать обратного возмещения ущерба виновником ДТП после выплаты компенсации пострадавшему страховой компанией. |
| Когда может предъявляться регрессное требование по ОСАГО? | После факта перечисления компенсации пострадавшему. |
| Может ли предъявляться регрессное требование автовладельцу, чья вина в ДТП не доказана? | Нет, не может. |
| Какой срок исковой давности по рассмотрению дел о назначении регресса по ОСАГО к виновнику ДТП? | По ущербу имущества – два года, если компенсация связана с возмещением вреда для здоровья – три. |
| В каком размере назначается сумма регресса по ОСАГО? | В сумму регресса включается страховая выплата пострадавшему и сопутствующие расходы страховщика для определения ее размеров и ведения дела. |
Право регрессного требования страховой компании к виновнику аварии в 2018
Бесплатная консультация юриста по телефону:
Случилось ДТП, в результате которого автомобиль стал обладать некоторыми деформациями, устранимыми лишь со значительными затратами. Выручает в данном казусе пострадавшего его страховая компания, оплачивая ему ущерб. Но это, конечно, не совсем безвозмездно, а на основании заранее оплаченной страховки. У страховщика по ФЗ есть гарантия регресса с виновника аварии. Этим правом регрессного требования и покрывает свои траты на страхователя.
Регрессное требование страховщика
Право регрессного требования страховщика к лицу причинившему вред, можно реализовывать после выплаты по договору страхования возмещения лицу, которому пришлось потерпеть вред от другого абтомобилиста, но лишь в определенных случаях, когда:
- со стороны виновника аварии доказана умышленная направленность действий;
- причинивший ущерба находился в неадекватном состоянии ввиду действия алкоголя либо наркотиков на состояние организма;
- сторона-виновник права управлять машиной в момент столкновения не имела;
- виновный покинул место аварии, сразу же скрылся после совершенного;
- водительские права у виновника были, но на него не распространялось страховое соглашение как на лицо, которому разрешается управлять авто;
- происшествие случилось не в оплачиваемый страховой компанией период;
- виновный не уведомил страховщика путем направления бланка о ДТП;
- страхователь утаил некоторые сведения на этапе подписания договора страхования, что отразилось на величине премии страховой.
Регрессное требование к виновнику ДТП
Обязательно подобные претензии к инициатору ДТП должны быть равны тем выплатам, которые компания перевела в пользу потерпевшего. Принцип эквивалентности. Но если дело со страховым случаем оказалось весьма сложным и запутанным, принесло страховщику немалые затраты в связи с его анализом, компания-страховщик имеет полное право эти расходы возместить за счет правонарушителя в ДТП.
Регрессные требования по ОСАГО
Право регрессного требования в рамках программ обязательного страхования (ОСАГО) также гарантируется законодательством. Эту сферу детально регулирует с 2002 года соответствующий акт. Ст. 14 этого закона посвящена таковым претензиям и условиям, обуславливающим произведение страховой компанией компенсации своих денежных отчислений.
Как предъявить регрессное требование к должнику?
Для этого обязательно потребуется участие суда в деле. К должнику регрессное требование страховая компания вправе выдвинуть, если факт вины доказан в судебном порядке, т. е. вина подтверждается судебным решением. Схема предъявления обратного возврата денег со стороны должника выглядит следующим образом:
- страховая организация покрывает расходы пострадавшего;
- у нее появляется право регресса – обратного покрытия расходов;
- страховщик ждет вступления в юридическую силу постановления суда по факту ДТП;
- далее он требует компенсацию с учинившего аварию.
Регрессные требования — как оспорить?
Бывают и такие случаи, когда нужно оспорить регресс, так как страховщик неправомерно их взыскал. Это происходит из-за сильной стрессовой ситуации, в которой пребывает виновник ДТП, он не вникает в тонкости правового регулирования в этой сфере, выплачивает опрометчиво деньги. Но через какое-то время понимает, что закон был на его стороне, и в аварии он вовсе не виноват.
- Как ему вернуть свои деньги?
- Оспорить решение суда о признании его виновным, дождаться вступления его в силу, и на основании него, требовать признания регрессных вымогательств неправомерными.
- Это происходит в исковом порядке в рамках искового судопроизводства, обязательно нужно представить доказательства своей правоты, чтобы суд удовлетворил иск.
Регрессные требования по ГК РФ
Суть регресса по ГК заключается в передаче прав требования денежной суммы от виновника ДТП к осуществившему выплату лицу (страховой компании). Из Ст. 325 ГК следует, что, если лицо, взявшее на себя ответственность по оплате долгов своих и солидарных должников, становится правомочным взыскивать суммы этих долгов с тех, за кого они были выплачены.
Скачать ГК РФ
Срок давности по регрессным требованиям
Исчисляется срок давности с:
- личное осведомление лица о нарушении его прав;
- осведомление, которое должно было наступить у лица.
- Оценочное понятие «должен был узнать» о нарушении законодательством отнесено к компетенции суда, который по собственному мировоззрению и пониманию ситуации определяет этот момент узнавания.
- Но для таких претензий срок исковой давности равен три года и начинает течь после исполнения первого обязательства (основного).
- Читайте далее: Срок действия доверенности.
Бесплатная консультация юриста по телефону: (9
Вступил в силу закон об ОСАГО, поправленный в пользу страховщиков
29.10.2019
4829
Кирилл Зыков/АГН Москва
29 октября начала полностью действовать новая редакция закона об ОСАГО. Поправки были приняты парламентом и подписаны президентом весной этого года. Часть положений ранее уже вступили в силу.
Важные изменения касаются перечня ситуаций, при которых страховщик получает право регрессного требования к виновнику ДТП.
Теперь регрессные иски грозят автомобилистам за отказ от медосвидетельствования и за употребление алкогольных, наркотических, психотропных веществ после аварии.
При этом оговаривается, что регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено пострадавшему виновнику-пешеходу (в случае гибели — его родственникам и наследникам).
Также право регресса страховщик получает, если при оформлении полиса страхователь указал недостоверные сведения, которые привели к необоснованному уменьшению премии (например, занизил мощность двигателя или умышленно изменил регион).
В автоматизированной информационной системе ОСАГО предусмотрены дополнительные меры защиты от такого рода мошеннических схем.
Если при заключении электронного договора будет выявлена недостоверность сведений, система заблокирует возможность оплаты премии до корректировки данных.
Напомним, что одно из главных нововведений закона об ОСАГО заключается в том, что уравниваются в статусе бумажные и электронные полисы. Установлено, что для проверки по требованию сотрудников ГИБДД страховой полис может быть представлен и в том, и в другом виде.
При этом исключается необходимость изготовления полисов на бланках строгой отчетности, а каждому документу присваивается уникальный порядковый номер.
В результате достаточно предъявить распечатку электронного полиса на обычной бумаге или назвать его номер и страховщика, с которым заключен договор.
Кроме того, уточнен порядок оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции с помощью специального программного обеспечения со спутниковой навигацией. Предусмотрена возможность составления водителями электронного извещения о ДТП через Единый портал госуслуг.
Помимо этого, расширен список компетентных органов, которые могут выдавать документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. К ним теперь относится не только полиция, но и аварийно-спасательные службы, выезжающие на место ДТП. А также медицинские организации.
Регрессные требования по ОСАГО
Регрессное требование! Одно из определений, которое мало понятно клиентам страховой компании по ОСАГО и при предъявления данного требования к клиентам, возникают множественные вопросы и споры, но что характерно, во многих случаях страховая компания в своих требованиях будет права.
Но опять же не мало случаев, когда страховая не обосновывая свои требования с законодательной точки зрения, предъявляет регрессные требования к клиенту.
Предлагаю полноценно разобраться в данном вопросе, рассмотреть не только законодательство, но и расшифровать каждый пункт статьи и так же рассмотреть не стандартные ситуации.
Регрессное требование может быть предъявлено только к виновнику ДТП и при определенных обстоятельствах. Обстоятельства, при которых может быть предъявлено регрессное требования указаны в статье 14 Закона об ОСАГО.
Как это работает?
К примеру, произошло ДТП и как мы все знаем, страховая виновника, возмещает ущерб страховой компании пострадавшего, а страховая пострадавшего возмещает ущерб (производит выплаты, производит ремонт) пострадавшему в ДТП.
Но если виновник ДТП нарушил, какой то из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО, то страховая компания виновника, после произведения выплат страховой компании пострадавшего, имеет полное прав предъявить регрессные требования виновнику, в размере суммы выплаченной страховой компании пострадавшего в ДТП.
Простыми словами, если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, он совершил ДТП, где признана его вина, но при этом виновник нарушил какой либо из пунктов части 1 статьи 14 закона об ОСАГО и, к примеру, страховая компания виновника выплатила страховой пострадавшего 100000 рублей, то страховая компания виновника, далее предъявляет регрессное требование к своему клиенту (виновнику ДТП) в размере в нашем случае 100000 рублей.
- Думаю, объяснил вполне понятно, но хотелось бы Вам рассказать более подробно о регрессе и далее уже посвятить в тонкости статьи 14 ФЗ об ОСАГО.
- Обратимся к статье 1081 Гражданского Кодекса РФ, где сказано, что по общему правилу, лицо возместившее пострадавшей стороне вред причиненный другим лицом, имеет право обратного требования (регресса) к данному лицу, в размере выплаченного (суммы) возмещения.
- Страховая компания требует возмещения расходов, которые она понесла при рассмотрении страхового случая и выплаченной по нему компенсации.
Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее, то есть фактически управлявшее ТС в момент причинения вреда. Данное установление следует как из содержания самой ст.
14 Закона об ОСАГО (в редакции закона от 01.12.2007 № 306–ФЗ), так и из положений ст. 1081 ГК РФ, по смыслу которых регрессное требование, основанное на деликте, не может быть предъявлено к иному ответственному за причинение вреда лицу, кроме как к непосредственному причинителю вреда.
Тонкости регрессного требования по ОСАГО (статья 14)
Был причинен вред здоровью и имуществу потерпевшего, вследствие умысла виновника ДТП (пп. «а», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Прямой умысел, означает, что водитель (виновник ДТП), сознательно желал наступления общественно опасных действий. То есть специально совершил ДТП с целью причинить ущерб имуществу (авто) пострадавшего или его здоровью.
Умысел предполагает, осознание виновником, сущности совершаемого деяния, предвидение его последствий и наличие воли направленной на совершение виновного действия. Так называемая умышленная форма вины, это наиболее распространенная в законе форма деяния.
Но здесь следует понимать, что порой под умышленное причинение вреда, пытаются подогнать умышленное нарушение правил дорожного движения, хотя это не так. На основании Апелляционного определения Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13, умышленное нарушение правил дорожного движения, основанием для удовлетворения регрессных требований страховой не является.
Виновник ДТП при управлении транспортным средством находился в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического, токсического)
(пп. «б», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Несомненно, наличие или отсутствие состояния опьянения должно быть подтверждено или опровергнуто медицинским освидетельствованием.
Если нет результатов химико-токсического исследования, то соответственно нет достоверных сведений, нахождения виновника ДТП в состоянии опьянения.
Если в материалах дела отсутствуют доказательства совершения ДТП в состоянии опьянения, то статья 14 закона об ОСАГО применению не подлежит, в соответствии с Апелляционным определением Московского городского суда от 10 апреля 2014 № 33–2586/14.
Однако если будет доказано нахождение виновника ДТП в состоянии опьянения, то в таком случае требование страховой будет признано соответствующим закону и удовлетворено судом.
https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ
Так же важен факт не только наличия результатов медицинского освидетельствования на состояние опьянения. Обязательно проверяется наличие отказа виновника ДТП от направления на медицинское освидетельствование, а отказ в таком случае приравнивается к нахождению за рулем в состоянии опьянения.
Водитель не может доказать иным образом кроме как прохождение медицинского освидетельствования, что он находится в трезвом состоянии. При такой ситуации суд будет обязан удовлетворить регрессные требования страховой компании в соответствии с законом и Апелляционным определением СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 13 марта 2014 г.
по делу № 33–3652/2014, а так же Ставропольского краевого суда от 24 октября 2014 г. по делу № 33–6642/2014.
В целом презюмируется, что вред причинен лицом, находящимся в состоянии опьянения, если такое лицо отказалось от прохождения медицинского освидетельствования на состояние опьянения. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ
от 26 декабря 2017 г. № 58.
Виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред
(пп. «в», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Это означает не что иное, как отсутствие у виновника ДТП водительского удостоверения, в связи с тем, что он не прошел соответствующую профильную подготовку и не сдал квалификационный экзамен в ГИБДД. Так же к лицам, не имеющим права на управление транспортным средством относят, управление ТС при наличии ВУ не подходящей категории, а так же лица ранее лишенные водительского удостоверения.
Виновник ДТП скрылся с места дорожно-транспортного происшествия
(пп. «г», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Здесь оставление места ДТП, означает, что после столкновения с другим ТС, виновник не стал оформлять дорожно-транспортное происшествие, а просто покинул место ДТП.
Здесь уйти от ответственности крайне сложно, так как не считаются уважительными причины оставления места ДТП в связи с тем, что торопился, плохо себя чувствовал, не заметил, думал ничего страшного, в практике есть случай, когда ответчик покинул место ДТП в связи с тем, что он был ветеринаром и торопился оказать помощь животному (Апелляционное определение Московского городского суда от 28 мая 2015 г. № 33–17993/15). Покинули место ДТП, ждите регресс от страховой.
Виновник ДТП не включен в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.
(пп. «д» и «е», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Обязательно условие договора ОСАГО является соблюдение условия о том, что за рулем должно находится лицо, указанное в договоре ОСАГО (полисе).
Так же под данный пункт статьи попадают лица использовавшие авто в период не предусмотренный договором ОСАГО. К примеру, когда срок действия полиса был только 3 месяца, скажем с 1 июня, по 31 августа, а ДТП произошло 1 сентября.
При чем не стоит путать срок действия договора и период использования полиса.
Договор ОСАГО заключается на 1 год, и пока год не выйдет, договор ОСАГО обязывает владельца соблюдать все условия, в том числе не садиться за руль в период, не предусматривающий право использования авто.
Так что регресс по ОСАГО предъявляется в случае когда полис есть, но водитель в него не вписан, а так же когда авто используется в период не предусмотренный договором ОСАГО.
Виновник ДТП в случае оформления документов о ДТП без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения (европротокола) о ДТП в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия
(пп. «ж», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
В данном пункте речь идет о ДТП, оформленному по Европротоколу. На основании пункта 2 статьи 11.1 закона об ОСАГО, как виновник, так и пострадавший в ДТП, должны направить каждый по своему экземпляру европротокола в свои страховые компании и сделать они должны это при личном визите в страховую или направив бланк европротокола почтой России.
Если виновник ДТП не направил бланк извещения в течение 5 дней с момента ДТП в свою страховую, то это дает страховой право на предъявление регрессного требования к виновнику ДТП.
На данный момент максимальная сумма по европротоколу составляет 100000 рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге, может при определенных условиях может достигать 400000 рублей.
Регрессное требование по европротоколу
Виновник ДТП до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступил к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был, причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы.
(пп. «з», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
При оформлении ДТП по европротоколу, на основании пункта 3 статьи 11.1 закона об ОСАГО, владельцы ТС участвовавших в ДТП не должны приступать к ремонту или утилизации ТС, в течение 15 календарных дней с момента ДТП (исключение нерабочие и праздничные дни, они не идут в счет).
Если выяснится, что виновник ДТП приступил к ремонту автомобиля до истечения 15 дней с момента ДТП, то в таком случае страховая фиксирует данный факт и предъявляет регрессное требование.
На момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.
(пп. «и», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
Здесь все просто, если ДТП произошло по вине автомобиля предназначенного для перевозки пассажиров с числом мест более чем 8 (не считая места водителя), либо по вине автобуса, или грузового авто предназначенного для перевозки пассажиров, а так же спец. Транспортного средства оборудованного для перевозки опасных грузов и у данных ТС истек срок действия диагностической карты, то это является поводом для предъявления регрессных требований от страховой к виновнику ДТП.
Виновник ДТП (страхователь) при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
(пп. «к», п. 1. Статьи 14 ФЗ об ОСАГО)
- При наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.
- То есть если водитель при оформлении полиса ОСАГО предоставил недостоверные сведения страховой компании, к примеру, утаил факт наличия ДТП по его вине, что повлияло на стоимость полиса в меньшую сторону или предоставил прочую недостоверную информацию, по причине которой цена полиса снизилась и если данный факт стал известен страховой компании, то это повод предъявить регрессные требования в отношении владельца полиса, а так же взыскать с него сбереженную таким образом сумму.
- Однако, есть обратная ситуация описанной выше — если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена
страхователем в полном объеме. На основании Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. № 58
Причинитель вреда в рамках регрессного требования
Под лицом, причинившим вред, к которому страховая организация вправе обратиться с регрессным требованием, следует понимать лицо, непосредственно этот вред причинившее.
(Определение СК по гражданским делам Верховного суда Республики Коми от 16 февраля 2012 г. по делу № 33–318/2012)
Причинение вреда жизни и здоровью потерпевшего
Причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего по неосторожности основанием для возникновения у страховщика права на предъявление регрессных требований не является.
(Апелляционное определение Московского городского суда от 20 сентября 2013 № 11–28397/13)
В отношении лиц не являющимися владельцами полиса ОСАГО (не являющимися страхователями), но совершившие ДТП
Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая вследствие действий лица, не являющегося страхователем, но имеет право регресса к такому лицу.
(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. № 2)
Исковая давность по регрессному требованию
- По регрессным требованиям течение срока исковой давности начинается с момента исполнения обязательства по выплате страхового возмещения страховщиком.
- (Апелляционное определение Московского
- городского суда от 8 июля 2015 г. № 33–23195/15)
В целом, избежать регрессного требования от страховой реально, здесь главное иметь на руках все необходимые документы и, конечно же, необходимо заручиться поддержкой адвоката по ОСАГО.
Задайте вопрос нашему юристу и получите ответ, мы не только консультируем, но и оказываем квалифицированную юридическую помощь, защищая Ваши права в суде любой инстанции.
Статья 14 закона об ОСАГО. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
| Вопрос | Ответ |
| Что такое регрессивное требование страховой компании? | Это когда страховая компания возмещает ущерб пострадавшему, а затем заставляет виновника компенсировать свои затраты. |
| При каких обстоятельствах страховая компания имеет право на регресс? |
|
| Может ли возникнувшая авария быть по вине ответственного за диагностические карты? | Да, если этот факт подтвердится. |
Регрессное требование дает страховой компании возможность компенсировать выплаченные потерпевшему в ДТП средства за счет виновника аварии. Подать иск можно в тех случаях, когда клиентом нарушены условия полиса или государственные законы. Необходимо, чтобы выплаты пострадавшему совершались по заявлению клиента на основании экспертной оценки и протокола ДТП.
Обращение в страховую компанию по ОСАГО после ДТП – как получить выплату?
Кроме уплаченной суммы, страховая компания вправе требовать возмещения затрат на проведение экспертизы и ведение дела.
Определение регресса по ОСАГО
Регрессом является взыскание денежных средств страховой компанией клиента. В соответствии с законом данное действие называют обратным требованием.
Часто водители, приобретая страховой полис, не разбираются в том, от чего они застрахованы, и считают, что застрахованы от всего. Необходимо внимательно изучить все подводные камни для того, чтобы не разочароваться в дальнейшем и не платить крупные суммы из своего кармана.
Многие водители задаются вопросом: «Компания ведь выплатила потерпевшему страховку, но почему она требует деньги еще и с виновника?»
Что такое регрессное требование от страховой компании?
Сейчас все водители транспортных средств стараются застраховать свою гражданскую ответственность и это совершенно верное решение, которое принимает любой законопослушный гражданин, ведь никому не хочется платить за повреждения чужого транспортного средства из своего кармана, ведь именно страховка покроет весь ущерб потерпевшего.
Но бывают и совсем противоположные случаи, когда к примеру страховая компания выплачивает потерпевшему ущерб понесенный его транспортным средством, а после чего взыскивает в судебном порядке выплаченную потерпевшему сумму с виновника.
Многие удивятся такому исходу событий, ведь по идее да и по закону об ОСАГО существует гарантия возмещения вреда причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, размер выплаты регулируется настоящим Федеральным законом (все подробности вы можете узнать в Федеральном законе «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ» (ОСАГО) от 25.04.2002 N 40-ФЗ). Так все же, почему и в каких случаях приходится возмещать ущерб из своего кармана?
Что делать если виновник ДТП скрылся с места ДТП?