Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Страховые компании разработали тарифную систему, привязанную к истории страховых случаев клиента. Страхователь, виновный в одном и более ДТП, штрафуется увеличением стоимости следующей страховки (малус). И наоборот, водители, не имеющие страховых случаев, поощряются ежегодным снижением цены за полис (бонус).

Являясь виновником ДТП, водитель в зависимости от количества страховых случаев может заплатить за страховку до 2,45 раза больше ее первоначальной цены.

Безаварийная езда ежегодно снижает стоимость полиса на 5% от предыдущей. Максимально возможный бонус — 50%.

Благодаря такому нехитрому приему страховые компании поощряют водителей быть более ответственными на дороге и соблюдать все предписанные законодательством нормы и правила.

Также с помощью применяемого поощрения компании страховщики получают возможность значительно экономить собственные ресурсы за счет снижения количества случаев при которых необходимы выплаты пострадавшим на ремонт автомобилей.

Справка! Водителям, не имеющим в прошлом отношений со страховой, назначается 3 класс бонус-малус с коэффициентом 1. Страховой полис обходится им в 100% своей стоимости.

Ввод величины бонус-малус (КБМ) позволяет:

  • уменьшить затраты и риски страховщика;
  • стимулирует страхователя к осторожной езде с соблюдением правил безопасности;
  • уменьшает количество запросов в страховую если при столкновении получены несущественные повреждения автомобиля.

КБМ не оказывает воздействия на стоимость страхового полиса, оформляемого на:

  • сезоны или периоды меньше 1 года;
  • транзитные транспортные средства;
  • машины с регистрацией в другом государстве с временным учетом в РФ;
  • прицепы.

Почему увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

При страховом случае, виновником которого явился страхователь, страховая вынуждена возместить пострадавшему стоимость восстановления его автомобиля. Для уменьшения количества и частичной компенсации убыточных для компании выплат страховая вынуждена увеличивать размер оплаты за договор нерадивым водителям.

Согласно закону об ОСАГО цена страхового договора возрастает в случае:

  • виновности страхователя;
  • обоюдной вине.
  • В то же время каждый год без гарантийных выплат по страховке все более выгоден для страхователя.
  • Все это отображается в 15 коэффициентах, собранных в тарифную сетку.
Класс при заключении годовой страховки Коэффициент Класс при окончании годовой страховки с учетом всех страховых ситуаций за весь период действия договоров ОСАГО Year Price
0 выплат 1 выплата 2 выплаты 3 выплаты более 3 выплат
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0.95 5 2 1 М М
5 0.9 6 3 1 М М
6 0.85 7 4 2 М М
7 0.8 8 4 2 М М
8 0.75 9 5 2 М М
9 0.7 10 5 2 1 М
10 0.65 11 6 3 1 М
11 0.6 12 6 3 1 М
12 0.55 13 6 3 1 М
13 0.5 13 7 3 1 М

Как применяется коэффициент бонус-малус

Ранее при оформлении страхового полиса учитывались все страховые выплаты на день обращения, и по ним назначался КБМ.

С 1 апреля 2021 года по указанию Центрального Банка была изменена система начисления.

Теперь КБМ устанавливается ежегодно 1 апреля и действителен до 1 апреля последующего года.

Если автовладелец явился инициатором ДТП в мае, при заключении договора в сентябре ему будет назначен КБМ, установленный на 1 апреля. Исполнение обязательств фирмой страховщиком в связи с майской аварией будут учтены при назначении коэффициента бонус-малус 1 апреля следующего года.

Новичку, впервые оформившему полис и ставшему виновником аварии, класс КБМ снижается с 3 до 1 и стоимость оформления договора на новый период обойдется на 55% дороже. Если количество страховых выплат увеличилось за время действия оформленного полиса до 2 и более, страхователю присваивается наиболее низкий класс М (малус), а за ОСАГО придется заплатить в 2,45 раза больше.

Каждый страховой период прошедший без столкновений и запросов компенсации улучшает страхователю класс КБМ и поощряется 5%-й скидкой при заключении следующего договора.

Для водителя имеющего текущий класс 6 и получающего скидку при приобретении страховки в 15%, участие в аварии им спровоцированной ознаменуется присвоением 4 класса и соответственно снижением бонуса до 5%. 2 аварии приведут к повышению размера оплаты за получение полиса на 40%, а 3 и более к возврату к классу М и максимальному увеличению оплаты ОСАГО.

Даже единственная заявка на выполнение обязательств в страховую существенно понижает класс виновника аварии, приводя к увеличению цены очередного полиса.

Если автовладелец был внесен в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) в нескольких полисах с разным КБМ, ему присваивается наименьший.

Меняется ли коэффициент после ДТП для невиновного водителя

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

КБМ меняется только для виновника аварии. При доказанной обоюдной вине показатель понизится для обоих участников ДТП.

В тех случаях, когда автовладелец участник ДТП не является виновным, он получает компенсационные выплаты от фирмы страховавшей инициатора аварии. Участие в столкновении в таком варианте не принимается во внимание при назначении КБМ, так как предоставление компенсации по его договору не производились.

При происшествии с установленной обоюдной виной, выплаты осуществляются обеими фирмами страховщиками. Разделяют оплату согласно степени вины установленной в судебном порядке (чем больше процент виновности, тем меньше размер выплат). При таких обстоятельствах, скидки на приобретение следующего полиса уменьшаются у всех виновников аварии.

Сколько действует повышающий коэффициент после ДТП

  1. Повышающий критерий, установленный 1 апреля, остается постоянным и будет работать по 30 марта следующего года.
  2. КБМ понижается, если по вине страхователя не было произведено ни одной страховой выплаты до 1 апреля следующего года.
  3. С 1 апреля 2021 года коэффициент бонус-малус при перерыве в вождении сохраняется в базе РСА и не обнуляется.

Как предотвратить рост цены за страховку

  • Существует несколько законных способов избежать неминуемого подорожания договора, в обстоятельствах когда за текущий период несколько раз случилось стать виновником ДТП (что делать при ДТП в 2021 году).
  • При заключении сезонного договора или страховки на период меньший чем принятая норма, коэффициент бонус-малус не учитывается.
  • Величина оплаты за ОСАГО может не повыситься после ДТП, если из числа водителей, имена которых вносят в следующий договор, устранить виновника аварии.
  • При оформлении страховки на неограниченное количество водителей КБМ всегда равен 1 и не зависит от количества страховых выплат.
  • Если полис без ограничений оформляется только по причине высокого коэффициента отдельного водителя, следует учитывать, что стоимость такой страховки в разы больше, чем обычного ОСАГО.

Поможет ли снизить цену на ОСАГО смена страховой компании

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Когда страховщики не имели единую базу данных, такая возможность действительно была. С 2016 года все данные о страхователе вносятся в электронную базу РСА, в которой каждый участник союза постоянно обновляет данные о своих клиентах.

Если автовладелец в целях снижения стоимости страховки решит обратиться в другую компанию, ее менеджер обязательно запросит данные о потенциальном клиенте в электронной базе. Таким образом, при оформлении ОСАГО будет применен ранее присвоенный водителю КБМ.

Сам водитель при необходимости может воспользоваться информацией из базы или подсчитать имеющийся коэффициент при помощи онлайн-калькуляторов.

Можно ли снизить коэффициент бонус-малус другими способами

Снижение КБМ возможно только одним законным способом — безаварийной ездой. Предлагаемые за отдельную плату менеджерами компании варианты незаконны. При обнаружении обмана страховая в лучшем случае аннулирует страховку без возврата заплаченной за нее суммы, в худшем — передаст дело в суд.

Кроме того, в случае ДТП водителю придется оплачивать восстановление обоих автомобилей из своего кармана.

Также следует учитывать, что в случае выявления факта манипуляций с коэффициентами и данными передаваемыми в страховую, ответственность за махинации ложится не только на менеджера, предложившего незаконную сделку, но и на клиента, согласившегося на нарушение. В отдельных случаях таких нарушителей может ожидать вполне реальное уголовное наказание.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

С 1 апреля коэффициент бонус-малус пересчитают автоматически

С 1 апреля произойдет автоматический перерасчет коэффициента бонус-малус, который предусматривает скидку за ОСАГО за безаварийную езду. Или повышает стоимость полиса, если клиент был виновником ДТП и страховой компании пришлось возмещать за него ущерб.

Коэффициент бонус-малус (КБМ) для всех автовладельцев будет пересчитан в соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах. Изменения в расчете КБМ происходят в рамках реформы ОСАГО, которая подразумевает переход к более индивидуальному ценообразованию на полисы.

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Стоимость ОСАГО снизилась на 1,6%

Новое значение КБМ будет действительно с 1 апреля 2020 года по 31 марта 2021 года. Именно оно будет применяться при расчете страховой премии по всем договорам ОСАГО, заключенным в этот период.

КБМ будет определен с применением значения данного коэффициента, рассчитанного 1 апреля 2019 года, и с учетом сведений о страховых выплатах, зарегистрированных в АИС ОСАГО в период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года.

Напомним, что впервые новый способ присвоения этого коэффициента был применен в прошлом году. После чего количество автовладельцев, имеющих скидку, увеличилось. Так, по итогам 2019 года КБМ менее 1 был у 33,8 млн водителей. А это 89% от всех автовладельцев. При этом количество человек, получивших скидку, увеличилось на 5% по сравнению с итогами 2018 года, а это 2,6 млн человек.

Как пояснил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Игорь Юргенс, реформа расчета КБМ была проведена для удобства автомобилистов.

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

В России меняются сроки прохождения техосмотра автомобилей

У действовавшей ранее системы был ряд недостатков. Так, у одного водителя могло быть несколько разных КБМ. Например, он был вписан в разные полисы ОСАГО.

А если договор был заключен без ограничения допущенных к управлению лиц, то и аварии, допущенные по вине такого клиента, никакого влияния на этот коэффициент не оказывали.

Кроме того, при смене автомобиля водитель терял накопленные по ОСАГО скидки, если у него был заключен договор без ограничения лиц, допущенных к управлению. Новая система решила эти проблемы.

Кроме того, раньше, если водитель в течение года не заключал договор ОСАГО, то его КБМ сгорал. Таким образом те, кто часто попадал в аварии и в разы переплачивал за полис, обнуляли свою историю.

Читайте также:  Выдача документов и государственных регистрационных знаков

Но и те, кто накопил скидки, оставались без них. Сейчас присвоенный коэффициент можно снизить только безаварийным вождением.

История сохраняется, даже если человек долго не страховал свою ответственность.

Для юридических лиц значение коэффициента для автопарка устанавливается как среднее арифметическое по всем автомобилям. Раньше у одного юрлица было несколько разных КБМ применительно к истории страхования в отношении разных машин.

Проверить значение своего коэффициента бонус-малус можно на сайте РСА.

Как не лишиться скидки по ОСАГО — DRIVE2

Доброго всем времени суток.

Очередной раз покупая полис ОСАГО я столкнулся с нежеланием страховых компаний предоставлять скидку за безаварийность. Многим при мне говорили, что мол база не выдает по Вам информации о скидке.Так называемый коэффициент бонус — малус (кбм) на самом деле можно проверить на сайте РСА перед походом в страховую компанию.

Вот ссылочка: 86.62.95.12:8080/dkbm-web-1.0/kbm.htm

Заполняйте поля, и смотрите какая информация есть в базе РСА по Вашей персоне.

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Единственное в чем может возникнуть проблема, это то, что при оформлении полиса без ограничений вместо номера водительского удостоверения учитывается вин код автомобиля и паспортные данные собственника, следовательно при смене авто скидка теряется так как вин будет другой и база начнет считать Вам скидку с нуля. А вот если Вы страхуетесь с ограничениями, то скидка накапливается по номеру Вашего водительского удостоверения и никак не привязана к автомобилю сколько бы у Вас их небыло.

Есть даже комментарии РСА по вопросу применения КБМ

www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp

Внимательно разбираясь в том как нас всячески имеют за наши деньги, и «вполне законно» лишают скидок за безаварийность накопленную годами при переходе с ограниченного на полис без ограничений и обратно, особенно при смене автомобиля, я возможно нашел вполне законную схемку как не лишиться скидки за безаварийность при смене автомобиля в случае, когда полис оформляется без ограничений.

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Пример будет следующим. Была у меня машина, которую я страховал без ограничений и накопил хорошую скидку за безаварийность в размере 50%. Купив другую машину, иду ее страховать, а мне говорят, что скидка аннулирована в связи с изменением обьекта страхования.

Выход вижу следующим: Перед продажей автомобиля идем в страховую и просим переделать полис из НЕограниченного в полис с огрниченным списком лиц, допущенных к управлению.

Вам пересчитают страховой взнос с учетом скидки и в базе рса начнет фигурировать информация о НОМЕРЕ ВАШЕГО ВОДИТЕЛЬСКОГО УДОСТОВЕРЕНИЯ.

Купив другой автомобиль идем в страховую и заключаем договор только на себя, получая свою персональную скидку. И как только Вам передают оформленный полис, сразу попросите переделать его в НЕОГРАНИЧЕННЫЙ.

База РСА такой схеме вряд ли помешает, т.к.все вопросы о сохранении или потере скидок описаны в тех случаях, когда договор заключается заново, а не когда в полис вносятся изменения. Сегодня буду на личном примере пробовать данную схему.Теоретически все должно получиться. О результатах обязательно сообщу.

Кто-нибудь скажет, что слишком хлопотно это. Но решать каждому за себя — лично у меня скидка на страховку 50% а в деньгах это 3500 рублей в год. За такие деньги думаю заморочиться не то чтобы можно, а НУЖНО!

Переход в другую страховую компанию по ОСАГО

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

Добрый день, уважаемый читатель.

Время от времени у каждого водителя появляется необходимость сменить страховую компанию, где он покупает ОСАГО. Например, предшествующая страховая компания может навязывать дополнительные услуги либо вообще лишиться лицензии.

На практике переход к другому страховщику не должен вызвать абсолютно никаких проблем. Однако среди водителей ходят мифы, которые заставляют автовладельцев задуматься над целесообразностью замены страховой.

Давайте разберемся, какие проблемы могут возникнуть при покупке ОСАГО в другой фирме:

Сохранится ли скидка при переходе в новую страховую?

В настоящее время стоимость страховки ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС

Все коэффициенты из этой формулы подробно расшифрованы в отдельной статье:

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Здесь лишь хочу отметить, что в данной формуле не учитывается стаж клиента страховой компании, т.е. в целом переход в другую страховую не должен повлиять на стоимость.

Примечание. Разные страховые компании могут использовать разные базовые страховые тарифы (ТБ) в пределах коридора, установленного законодательством. И в этом случае стоимость страховки при переходе может измениться. Однако в 2021 году страховщики предпочитают выбрать максимальное значение ТБ, так что влияние данного фактора минимально.

Кроме того, менеджеры страховых компаний зачастую называют скидками коэффициенты, используемые при расчете полиса.

Например, менеджер может сказать, что в этом году скидка водителя составляет 25 процентов, хотя на самом деле имеет место не скидка, а плановое изменение коэффициента КБМ за безаварийное вождение.

То есть менеджеры создают видимость того, что страховаться в их компании выгодно, хотя на самом деле условия везде практически одинаковые.

Что касается настоящих скидок на покупку ОСАГО, то рядовым клиентам их предоставляют настолько редко, что на них не стоит даже обращать внимания.

Нужно ли переносить документы между страховыми?

Еще несколько лет назад такая необходимость действительно была. Водителю нужно было взять в «старой» страховой справку, подтверждающую, что он действительно страховался ранее. В справке указывалось значение коэффициента КБМ и информация о страховых случаях.

Однако в 2021 году подобной беготней заниматься не придется, т.к. вся необходимая информация о водителе содержится в базе данных союза автостраховщиков РСА.

Прежде чем обращаться в новую страховую рекомендую собственноручно проверить, что в базе данных РСА содержится правильная информация обо всех водителях.

Как перейти в другую страховую?

Исходя из всего вышесказанного, смена страховой компании не должна вызвать никаких проблем. Это так же просто, как купить буханку хлеба в другой булочной.

Все что нужно сделать, это взять необходимые для покупки полиса документы (паспорт, свидетельство о регистрации, диагностическую карту техосмотра, водительские удостоверения) и обратиться в офис выбранной страховой компании для покупки нового полиса.

Процедура может упроститься, если оформить страховку через Интернет:

Как купить полис ОСАГО онлайн

Удачи на дорогах!

Когда обнуляется КБМ (коэффициент бонус-малус) в 2020 году — если год не страховал ОСАГО

  • КБМ, или класс бонус-малус, присваивается водителям за то, что они пользуются услугами страхования, при этом он зависит от их аккуратности.
  • Имея определенный опыт страхования, можно рассчитывать как на повышение стоимости полиса, так и его снижение, ведь за это как раз и отвечает этот коэффициент, действующий на официальном уровне.
  • При этом есть ситуации, когда водитель теряет наработанный КБМ, и в связи с этим следует разобраться, когда обнуляется КБМ в России (коэффициент бонус-малус) в 2020 году.
  • Если водитель ездил без аварий по его вине, и соответственно страховая компания не выплачивала пострадавшим деньги, то и коэффициент будет понижен.
  • Если же аварии происходили, то в зависимости от их количества КБМ повышается, и страховка стоит дороже или дешевле соответственно.

При этом если водитель перешел в другую страховую компанию, разорвав отношения с прежней, то последняя может неправильно указать данные о безаварийности.

Кроме того, в расчеты может закрасться ошибка, которая обнулит КБМ и даже водитель с приличным стажем будет вынужден платить повышенную стоимость страховки.

Это сильно влияет на бюджет, поскольку часто сумма скидки составляет до 50% от всей стоимости. Поэтому, если такая ситуация произошла, следует начать разбирательство.

Ведь есть ошибки, но имеются и случаи, когда обнуление КБМ произошло действительно по закону.

Что нужно знать

Коэффициент КБМ имеет определенные требования, которые должны выполняться для его понижения и предоставления права на снижение стоимости страхового полиса.

Так, водитель не должен попадать в аварии, а если такие и происходили, то его не должны признать виновным.

Кроме того, если страховой выплаты не было, то и коэффициент не будет повышен, поскольку компания не тратила средства на возмещение ущерба.

Если КБМ обнуляется, это означает, что вне зависимости от опыта и истории вождения, водитель обязан платить стандартную стоимость полиса, как новичок, без права на скидку.

Это может быть положительно только для человека, имевшего отрицательное значение, для тех же, кто ни разу не попадал в аварии, это означает повышение платы за страховку.

Всего существует 15 классов страхования, из которых минимальным является М, а максимальным — 13-й.

Сохранение скидки при переходе в другую страховую по ОСАГО

таблица КБМ

Базово присваивается 3-й класс, он же дает при обнулении, и позволяет приобретать полис по стандартной стоимости, без снижения или повышения.

Зачем он нужен

Коэффициент бонус-малус был создан, чтобы дисциплинировать водителей и увеличить защищенность страховых компаний, которые по причине неаккуратности выплачивают большие деньги.

Таким образом, те водители, которые часто попадают в ДТП, платят больше, соответственно увеличивая денежный запас компании, который они могут потратить на возмещение ущерба впоследствии.

Но нельзя говорить, что таким образом только наживаются страховщики на своих клиентах. Ведь желая платить меньше, водители становятся более аккуратными на дорогах, не допуская столкновения и нанесения ущерба.

Таким образом, на дорогах меньше лихачей, а ПДД соблюдается более ответственно, тем самым водитель бережет и деньги компании и собственные финансы.

Законодательная база

В законодательстве вопрос страхования крайне обширно оговорен, поскольку это та сфера, с которой сталкивается каждый водитель.

Прежде всего это правовой акт “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”, еще известный под номером 40-ФЗ.

В этом документе сказано о том, кто может предоставлять услуги страхования, каким образом защищаются права застрахованных людей. Также осветлен вопрос с тем, кто же возмещает ущерб, и в каком порядке это делается.

Поскольку страхование в России является обязательным, то отсутствие полиса является наказуемым нарушением, прописанным в Кодексе об административных правонарушениях Российской Федерации и нужно знать, какая статья его оговаривает.

Согласно статьи 12.3, забытая страховка будет поводом для назначения штрафа в 500 рублей.

А если инспектор ГИБДД выяснит, что полис никогда не оформлялся или же просрочился, то работает статья 12.37, причем штраф за это будет немного больше — около 800 рублей, но лишение прав не предусмотрено.

Когда обнуляется КБМ по ОСАГО

Оформляя очередную страховку, водитель может заметить, что сумма за полис больше, чем была раньше, хотя аварий и выплат по его вине не было.

  1. В таком случае можно предположить, что произошло обнуление КБМ, но следует спросить об этом специалиста страховой компании.
  2. В большинстве случаев это происходит по причине аварий, но также нельзя исключать ошибку специалиста.
  3. Хотя существуют и законные варианты потери КБМ и его возврата к единице, это может быть перерыв в страховании, смена вида страховки и прочие ситуации.
Читайте также:  Дорожные знаки направление главной дороги, опасная обочина, влажное покрытие

Ситуации, по которым водитель может потерять скидку

Прежде всего нужно учитывать, что скидка может уменьшаться при определенном количестве аварий в году, причем их максимальное количество — четыре.

Если именно столько ДТП было, то показатель КБМ вне зависимости от текущего положения снижается до М, и применяется максимально возможный показатель из существующих.

Таким образом, если водитель не был аккуратным, то и платить ему нужно будет максимальные взносы, поскольку таким образом страховщики защищают себя от чрезмерных трат.

Кроме того, следует быть осторожным при переоформлении полиса и продаже автомобиля, поскольку в таком случае страховой коэффициент тоже может стать базовым.

Лучше проконсультироваться об этом с узкоспециализированными юристами или же непосредственно со страховыми специалистами.

Ведь об изменении этого показателя обычно клиента не извещают, и такой факт вполне может стать досадной неожиданностью для него.

Сводится ли к нулю

Следует рассмотреть разные ситуации, возникающие в сфере страхования и в каких случаях КБМ ОСАГО обнуляется.

  • Очень важно понимать, когда есть риск обнуления КБМ, а когда это будет попросту неправильно и незаконно.
  • Ведь в некоторых ситуациях закон будет на стороне страховщика, а водитель должен разобраться в законодательстве и правилах работы страховых компаний, дабы не иметь пустых претензий к стоимости страхового полиса.
  • Кроме того, существуют разные ситуации, и если полис сбросился до базового значения при одной из них, то это будет вполне законным и не нарушающим нормы явлением.

Если год не страховал

Если водитель на целый год отказался от страхования, то он должен учитывать, что КБМ действует только 365 дней.

Если он обратится за ОСАГО после этого срока, то коэффициент учитываться не будет, и стоимость будет стандартной.

В этой ситуации бесполезно обращаться в РСА или другие организации с жалобами, поскольку такая возможность обнуления прямо прописана в страховом законодательстве.

Но встречаются и ситуации, в которых КБМ сгорело из-за недобросовестной работы компании, ведь при незанесении данных в единую базу, КБМ сгорит, и тогда остается только подавать жалобы и писать обращения о восстановлении коэффициента.

Это можно сделать как непосредственно в страховой, где должны пойти навстречу, а также, в порядке крайней меры, есть возможность написать обращение в РСА или Центробанк России, чтобы там приняли меры по выяснению ситуации.

При замене водительского удостоверения

По правилам, если водитель меняет свое удостоверение, то в страховой компании это должны заметить и синхронизировать новый документ со старыми записями.

  1. При этом водитель тоже имеет определенные обязательства, к примеру он должен уведомить страховую компанию о проведении замены удостоверения, указав новые данные.
  2. Причем это обращение подается в письменном виде, иначе можно столкнуться с ситуацией, когда сотрудник не сможет найти скидку в базе именно по причине отсутствия новых прав.
  3. В любом случае, водитель может попытаться восстановить КБМ даже в случае, если он не уведомил компанию о смене прав.
  4. Правда если ответ будет аргументирован и в нем появятся отсылки к законодательству, то стоит обратиться к юристу, и когда даже он подтвердит правомочность отказа и того, почему он был дан, то остается только сначала нарабатывать стаж.

При смене автомобиля

Если оформляется договор ОСАГО без ограничений, то скидка по предыдущим договорам применяется только если полностью совпадают данные собственника автомобиля и даже самого транспортного средства.

Поэтому если машина новая, то собственник будет вынужден платить за нее страховку с обнуленным КБМ, решить этот вопрос можно оформлением ограниченного страхового полиса.

В этом случае он будет привязан к водителю и сохранится даже на другом автомобиле.

Перерыв в страховании

Если в страховании был допущен перерыв, но не более года, то КБМ не сгорает, поскольку исходные данные все равно берутся из единой базы.

 Если после перерыва водитель обращается в новую страховую компанию, он может взять справку из старой, в которой будет указан рабочий коэффициент, который действителен на данный момент. Чтобы не допустить недопонимания, нужно знать, через какое время обнуляется КБМ.

После ДТП

Следует понимать, что играет роль количество аварий, которое было совершено водителем, и в которых он был признан виновным.

Так, обнулиться коэффициент может, если допустить одну аварию при значении КБМ 2 и 3, две аварии при КБМ 4 и 5, а также если было допущено три аварии с коэффициентом от 9 до 13.

  • Более того, при любом стаже страхования, если было допущено четыре и более аварий, то класс не обнулится, а станет резко отрицательным, то есть платить за полис водитель будет примерно в два раза больше, чем делал это в прошлом году.
  • Во всех остальных случаях после ДТП бонус может уменьшаться, но не падать до стандартных величин, но исключения есть и тут.
  • С ростом КБМ увеличивается доверие страховщиков к водителю, и следовательно, если он допустит хотя бы одну аварию при высоком стаже, то КБМ может просесть сразу на несколько пунктов, но до значения единицы при этом не спустится.
  • Видео: как восстановить (КБМ)

В случае оформления страховки без ограничений

Если предыдущий полис предполагал, что им может пользоваться ограниченное количество водителей, а в новом году страховка меняется на неограниченную, то КБМ меняется.

Так, поскольку риски значительно увеличиваются, то бонус-малус уменьшается до единицы, но повышается и падает так же, как и при ограниченной страховке. Различие состоит только в том, что начинать копить стаж приходится с ноля.

Такая ситуация складывает потому, что водители, которые были вписаны в полис и зарекомендовали себя как опытные и беспроблемные, могут заменяться совершенно другими людьми, риск которых попасть в аварию в глазах страховщика довольно высок.

Таким образом, КБМ меняется к стандартному, и восстановить его никак нельзя, поскольку такое изменение разрешается законодательством и никаких нарушений тут нет.

Как восстановить скидку

Если КБМ был снижен до стандартного, когда не было ни покупки новой машины, ни смены прав, даже аварий и перерывов не было, следует позаботиться о восстановлении скидки.

Прежде всего необходимо обратиться в страховую компанию, которая предоставляла свои услуги при прошлом оформлении.

Проще, если она постоянная, сложнее будет, когда водитель поменял компанию и обратился к услугам другой.

Следует написать обращение с просьбой восстановить КБМ, приложив копию удостоверения, справки о безаварийности, а также паспорт владельца.

  1. Если страховая компания отказала в такой просьбе, то не остается ничего иного, как обращаться в РСА.
  2. Когда результата не дало и это, можно пожаловать на работу страховой в Центральный банк Российской Федерации.
  3. В крайнем случае следует идти в прокуратуру или суд, требуя не только возврата средств и восстановления скидки, но и компенсации для физических лиц.
  4. Класс бонус-малус, который предоставляется водителям за безаварийное вождение и предусматривает увеличивающуюся скидку, причем плата за страховку будет снижаться на протяжении десяти лет и в итоге составит 50%.
  5. Если же КБМ обнулился, следует узнать причины, ведь это могло произойти как по вине самого водителя, так и сотрудников страховой компании.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кбм при смене страховой компании

Коэффициент КБМ или «бонус-малус» —  скидка за безаварийную езду, влияющая на цену полиса по ОСАГО. Она учитывается страховщиком, снижая цену полиса на 5% за каждый год езды без признания водителя виновником ДТП. Сохраняется ли этот коэффициент, если страхователь переходит в другую компанию?

Ранее, информацию о водителях накапливали сами страховые агентства, руководствуясь ими при расчете цены за полис. Если страхователь ежегодно заключал договор в одной и той же компании, то скидка за езду без аварий ежегодно увеличивалась (макс.

до 50%), и потерять ее, при переходе к другому страховщику, было бы жалко. Поэтому, при уходе из старой компании, необходимо было взять в ней справку о безубыточности, иначе новый страховщик скидку не давал.

С 2013 года РСА запустил общую информационную систему (АИС РСА), которая отображает накопление скидок каждым водителем, и необходимость брать справку отпала.

С лета 2014 года все страховые агентства обязаны применять эти данные, поэтому на сегодняшний день ситуация такова: бонус-малус обязательно сохраняется и при продлении полиса в «своём» СА, и при уходе к другому страховщику.

Следует помнить, что КБМ не применим в кратковременных «транзитных» страховках и при приобретении полиса на машину, зарегистрированную в другой стране. Для таких автомобилей, КБМ всегда равен единице, независимо от произведенных выплат и лет езды без аварий.

Лишить водителя данного вида скидки может досрочное расторжение договора, даже если до конца его срока действия осталось лишь несколько дней. Тогда, при последующем оформлении ОСАГО, будет применяться тот КБМ, который был в предыдущем (расторгнутом) договоре на начало его заключения.

Что делать, если скидка всё же пропала:

  1. Найдите предыдущий полис ОСАГО, если старый полис утерян, постарайтесь узнать в бывшей страховой компании: № полиса, дату оформления, срок действия полиса.
  2. Для того, чтобы восстановить законную скидку, Вам необходимо доказать, что в базе РСА отсутствуют верные сведения о вашем КБМ. Для этого нужно получить из предыдущей страховой компании справку(сведения о характере, и количестве страховых случаев). Зайдите в официальный офис прошлой страховой компании (не к агенту, а именно в офис самой компании, адреса обычно указаны на официальном сайте) и попросите справку «для перехода в другую компанию». Даже если Вы уже оформили новый полис(без скидок) в другой страховой компании, Вам обязаны выдать эту справку. Говорить об оформленном новом полисе не обязательно. Проверьте, соответствует ли форма сведений утверждённой форме: Приложение № 3 к Приказу Министерства финансов Российской Федерации от 01.07.2009 № 67н. Если Вы получили справку – переходим к следующему шагу. Если страховая компания по каким-либо причинам откажет в выдаче справки необходимо написать официальное заявление(форма, образец). Внимание!!! Нужно сделать 3 экземпляра заявления. 1-й экземпляр заявления нужно отправить заказным письмом (с уведомлением о вручении) в адрес центрального офиса предыдущей страховой компании. 2-й экземпляр отправить по адресу, указанному на Вашем предыдущем полисе ОСАГО (обычно это адрес филиала). 3-й экземпляр обязательно оставить себе и прикрепить к нему квитанции об отправлении и, после вручения получателю, уведомления о вручении. Не нужно относить заявление лично – вы уже получили отказ в выдаче справки, теперь необходимо действовать в соответствии с процедурой. В случае неполучения ответа от страховой компании (в течение 30 дней с момента вручения письма с заявлением), обратитесь с жалобой на действие страховой компании в РСА (http://www.autoins.ru/ru/appeal/)  или к юристу. Прямое обращение в РСА без предварительного сбора доказательств и обращения в страховую компанию не является целесообразным.
  3. К этому шагу можно приступить, только после получения справки (сведений) из предыдущей страховой компании (шаг 2). Если Вы дошли до этого шага, то скорее всего, уже оформили полис ОСАГО с КБМ = 1, или другим неправильным коэффициентом, поэтому рассмотрим этот вариант. Если Вы еще не приобрели новый полис, то, немного переделав заявление, обращайтесь в предыдущую страховую компанию. Для исправления КБМ в базе АИС РСА (Автоматическая информационная система Российского союза автостраховщиков) обратитесь в страховую компанию, в которой вы заключили действующий в настоящее время полис с следующим заявлением: Приложите к заявлению оригинал справки из предыдущей страховой компании (обязательно оставьте себе копию): форма, образец. Внимание!!! Нужно сделать 3 экземпляра заявления. 1-й экземпляр заявления нужно отправить заказным письмом (с уведомление о вручении) в адрес центрального офиса страховой компании, в которой вы сейчас застрахованы. 2-й экземпляр отправить по адресу, указанному на вашем полисе ОСАГО (обычно это адрес филиала страховой компании, в которой вы сейчас застрахованы). 3-й экземпляр нужно обязательно оставить себе и прикрепить к нему квитанции об отправлении и, после вручения получателю, уведомления о вручении. Теперь нужно набраться терпения и ждать ответа от страховой компании. Периодически проверяйте свой Кбм. В случае не получения ответа от страховой компании (в течение 30 дней с момента вручения письма с заявлением), обратитесь с жалобой на действие страховой компании в РСА (http://www.autoins.ru/ru/appeal/)  или к юристу. Прямое обращение в РСА, без предварительного сбора доказательств и обращения в страховую компанию не является целесообразным. ОСАГО подпадает под закон «О защите прав потребителей» и, если компания допускает прямые нарушения сроков и порядка ответа на обращения, то скорее всего юридическая компания поможет вам бесплатно (за счет страховой компании).
Читайте также:  Новые штрафы за несоблюдение режима труда и отдыха водителя с 1 ноября 2019 года

Надеемся, что данная информация будет для Вас полезной.

Как «безболезненно» сменить страховщика по ОСАГО

Картинка из сервиса Яндекс.Картинки

Хотя страхование ОСАГО является обязательным, услугой от этого оно быть не перестает. А значит, не отменяет требований от страхователя к страховщику по части качества предоставляемого сервиса. И когда страховая компания этим требованиям не отвечает, водитель вправе ее сменить. Провести смену можно:

  • До окончания действия страхового полиса. Если он истекает в течение последующих 60 дней, можно просто оформить новую автогражданку у другого страховщика и дождаться начала ее действия. Закон этого не запрещает. Если старый договор будет действовать более 2 месяцев, и страхователь не готов ждать, можно подать заявление на досрочное расторжение с возвратом части премии и оформить автостраховку по новой.
  • По истечении срока действующего полиса. Здесь, опять же, можно застраховать водительскую ответственность заранее (как минимум за 3 дня до конца старой страховки, если вы выбираете e-полис) или просто купить услугу у другого страховщика, когда страховой срок закончится.

Как понять, что страховщика надо менять

Причины для смены страховой компании условно делятся на 2 группы – объективные и субъективные. К первым относится все, что снижает качество страхового обслуживания:

  • страховщик искусственно затягивает сроки урегулирования страхового случая;
  • отказывается принимать документы, удостоверяющие право страхователя на скидку или выплату;
  • завышает стоимость полиса (или предлагает менее доступную цену за модель и марку машины, чем его коллеги);
  • навязывает ненужные страховые услуги, пользуясь вынужденной спешкой страхователя (когда тот забыл, например, вовремя купить полис, а старый уже истекает).

Субъективные причины – личные антипатии между сотрудниками компании и застрахованным водителем, неприятный осадок ранее имевших место конфликтных ситуаций, подозрение в мошенничестве, неудобные инструменты для страхователя и т. д. Испорченная репутация (отзывы других водителей или понижение рейтинга) сюда тоже относятся.

Чтобы не получилось «шило на мыло»

Если решение о смене страховщика принято окончательно и обсуждению не подлежит, стоит озадачиться правильным выбором нового страхового партнера. Для этого необходимо составить список наиболее надежных компаний, пользуясь всеми доступными рейтингами, проверить факт присутствия СК в реестре на сайте РСА, сравнить цену своего полиса у разных организаций (онлайн-калькулятор в помощь).

Процедура оформления страхового полиса

Сравнив тарифы и показатели компаний, можно подавать заявку на страхование ОСАГО в выбранную организацию.

Удобнее всего делать это онлайн (ниже риск получить подделку, не нужно стоять в очереди, все транзакции совершаются через интернет, заявиться на автостраховку можно в любое время из любого места).

Если на сайте компании сориентироваться сложно (это не редкость), стоит воспользоваться удобной формой агрегатора. Что делать:

  • рассчитать свой «скидочный» коэффициент КБМ (заодно проверить, насколько исправно прошлый партнер вносил информацию и восстановить положенную скидку, если она «потерялась»);
  • заполнить данные о себе и машине, пользуясь короткими подсказками;
  • ввести реквизиты в строгом соответствии с документами;
  • проверить учет КБМ (ранее рассчитанного) в стоимости полиса от нового страховщика;
  • дождаться, пока пройдет проверка;
  • перевести средства за страховой полис новой компании.

Документы

Из документов для заполнения потребуются гражданский паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации и паспорт машины. В некоторых случаях (часто при смене страховщика) копии документов нужно загрузить на сайт. Здесь достаточно качественных снимков (на планшет, смартфон) заполненных страниц паспорта, прав и разворота ПТС, СТС.

Источник: http://mirosago.ru/kak-bezboleznenno-smenit-strahovshhika-po-osago/

Кбм не найден или почему пропала скидка по осаго

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? Система проверки КБМ выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс»? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

  • За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
  • Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
  • Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса. Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Вы внесены в несколько полисов ОСАГО

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники, которые вписывали Вас в свои страховки. Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку). Теперь Вы в базе РСА с обнуленной скидкой. На странице проверки КБМ Вы можете посмотреть с какого полиса берется скидка.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Ошибка данных в базе РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения. Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль).

Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря. Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения.

Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

Страховая не передала данные в базу РСА

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему.

Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании.

Есть еще вероятность, что Вы приобрели поддельный полис ОСАГО, поэтому и данные никуда не попали. Проверить свой полис Вы можете на странице Проверка полиса ОСАГО.

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА.

Что делать если КБМ обнулили

Подробно об этом написано в статье «Как восстановить КБМ».

Продлевай ОСАГО по лучшей цене!

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *