Как сэкономить на покупке ОСАГО в 2021 году?

С 1 марта 2021 в федеральный закон «Об ОСАГО», вступил в силу ряд поправок, изменивших процесс оформления страхового полиса. В этой статье расскажем чего ожидать автолюбителям от ОСАГО в 2021 году. Новые правила внесли изменения: 

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2021 году

Новые правила стали действовать по отношению к базовым тарифам (ТБ). Для автолюбителей стали более выгодными показатели КБМ — бонус-малус, а также снизилась стоимость коэффициента города. Плохие новости ждут молодых автолюбителей, потому что изменились показатели КВС.

Тарифный коридор установленный Центробанком РФ в 2021 стал шире, поэтому конечная цена ОСАГО зависит от страховщика. Цена ставки не изменится без роста показателей страхования. Сейчас базовый тариф складывается из возраста и стажа водителя, коэффициента города, бонус-малуса, мощности двигателя.

Стоимость базовой ставки для транспортных средств категории “B” в рублях:

• Юридическим лицам — 1646 – 3493.
• Гражданским лицам и ИП — 2471 – 5436.
• Таксистам — 2877 – 9619.

Самые актуальные данные в нашей системе расчета

Изменения коэффициентов страхования

Нарушители ПДД заплатят больше

С 2021 года тарифы на страховой полис различаются для законопослушных автолюбителей и нарушителей. Теперь страховщики будут своего рода поощрять с помощью КБМ.

За каждый год безаварийной езды стоимость последующего договора ОСАГО будет уменьшаться на 5%.

Если же в соглашение вступает несколько человек, КБМ рассчитывается для каждого, а окончательная стоимость берется по максимальному значению. 

Бонус-малус присваивается по классу вождения, от которого и зависит коэффициент.

При первом заключении договора вам присвоят 3 класс вождения, а процент “доверия” страховщика повышается с каждым годом вождения без аварий.

Если у водителя чистая история страховых случаев, будет оформляться ОСАГО по более дешевому тарифу. При непредвиденных обстоятельствах вы можете самостоятельно восстановить КБМ.

Страховые компании могут повысить базовый тариф, если страхователь часто привлекался к административной ответственности. Чаще всего коэффициент будет сильно завышен если были совершены следующие нарушения:

• пересечение двойной сплошной, выезд на встречную полосу;
• вождение в состоянии опьянения;
• отказ от медосвидетельствования;
• повторное превышение скорости более 60 км/ч;
• повторный проезд на красный свет светофора.

Снижение стоимости коэффициента города!

Стоимость договора значительно изменится в зависимости от места прописки. Территориальный коэффициент (КТ) — больше в крупных городах из-за интенсивности движения.

Например, в столице КТ имеет значение 2.0, а в Подмосковье уже 1.7! Если регистрировать транспортное средство в небольшом городе можно сэкономить практически в 2 раза.

Поэтому перед оформлением договора сверьте стоимость ОСАГО в регионах. 

В 2021 году ОСАГО невыгодно молодым водителям!

Стоимость ОСАГО для новичков в 2021 году станет больше. Если водителю меньше 22 лет или его стаж менее трех лет, цена полиса будет выше на 65-80% из-за изменений КВС. Для опытных автолюбителей, КВС стал дешевле и выгоднее.

Неограниченный полис стал дороже!

В 2021 изменился множитель КО для оформления неограниченного полиса ОСАГО:

• 5 водителей – ограниченный полис. Показатель не изменился, по-прежнему – 1.
• Неограниченный полис. Минувшее значение 1,87 сохраняется только для юридических лиц. Для остальных, базовая ставка умножается на новый коэффициент 1,94.

ОСАГО на новый автомобиль

Если вы хотите поменять транспортное средство в этом году, будьте внимательны к изменениям КМ — мощности двигателя. Сетка условного деления изменилась и при покупке нового ТС, вы можете перейти в другую категорию. Например, если вы меняете машину с 70 л.с. на более мощную с двигателем в 151 л.с., то стоимость автогражданки станет на 1,6 дороже, без учета других коэффициентов.

Коэффициент мощности в 2021

Новые требования к техосмотру

С марта 2021 года  получить диагностическую карту станет сложнее. Вступили в силу новые правила прохождения ТО и получения диагностической карты, перед оформлением обязательного страхования.

Автовладелец обязан обратиться в центр ГИБДД и сервис российского союза автостраховщиков (РСА).

Представители этих органов отмечают большое количество неисправных транспортных средств на дорогах, что ведет к серьезному риску возникновения страховых случаев. 

Водитель столкнется с проблемами, если отсутствует ТО:

• Штраф. Сумма наказания увеличена до 2 000 рублей.
• Страховщик может отказать в выплате.
• Взыскание убытков через суд. Страховая может использовать право регресса, даже если у страхователя было ТО, но он не проинформировал об этом.

Электронный помощник ОСАГО

Новое мобильное приложение изменило возможности регистрации ДТП. Оформление аварии теперь возможно без вызова инспектора ГИБДД, потому что “протокол” можно оформить онлайн. Электронный помощник уже функционирует на всей территории РФ. 

Приложение “Помощник ОСАГО” можно использовать если участники происшествия не имеют разногласий по обстоятельствам, а также зарегистрированные в единой системе идентификации и аудентификации портала Госуслуг. В 2021 аварию уже можно оформить и через приложение “Госуслуги.Авто”.

Протокол можно оформить с девайсов каждого участника аварии, даже если нет связи. Приложение позволяет выбрать вариант оформления ДТП:

• Фотофиксация — выплата до 400 тыс. рублей.
• Без фотоотчета — выплата до 100 тыс. рублей.

Вывод: ОСАГО теперь будет дороже?

В новом 2021 году вступило в силу достаточно много поправок, но это вовсе не влечет за собой увеличение стоимости ОСАГО. Тарифный коридор на базовую ставку и коэффициенты страхования существенно не изменился. Цена на автогражданку не измениться для безаварийных водителей, а в некоторых случаях станет даже дешевле. 

ОСАГО станет дороже для автолюбителей моложе 22 лет или без опыта вождения. Также стоит внимательно следить за свежим ТО и наличием диагностической карты — без этих документов ОСАГО будет дорогим, а также могут предъявить штраф.

Какие изменения ОСАГО еще ждать?

В 2021 году уже обсуждается ряд новых поправок в закон “Об ОСАГО”. В разработке есть несколько инновационных законопроектов, которые пока не вступили в силу:

1. Увеличение штрафа за езду без страховки. Санкцию планируют поднять до 5 000 рублей, а за повторное нарушение сумма будет увеличена, а у виновного могут даже изъять права.
2. Замена коэффициента мощности. Новый показатель возможно будет определять цену полиса по марке машины. Как это повлияет на конечную стоимость пока не известно.
3. Телеметрические системы в страховании. Страховщики смогут отслеживать манеру вождения дистанционно. Будет оцениваться соблюдение скоростного режима, экстренные торможения и разгон. Для аккуратных водителей полис станет еще дешевле.
4. Отмена территориального коэффициента. Новый закон уровняет условия страхования для жителей всех регионов.

Офисы Санкт-Петербургского Центра Страхования

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2021 году?

Время чтения 12 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс. Но обо всем подробнее.

Факторы, влияющие на стоимость ОСАГО

• Размера базового платежа. Этот параметр изменить невозможно — он фиксируется на законодательном уровне.
• Вида автомобиля. Класс транспортного средства можно найти в правах его владельца.
• Города, в котором проживает автовладелец. Чем больше населенный пункт, где зарегистрировано транспортное средство, тем выше стоимость услуги.
• Стажа водителя. В определенных случаях на цену ОСАГО влияет опыт вождения.
• Сфера применения ТС (транспортного средства). На практике расходы на страховку для служебных автомобилей выше, чем для личных машин.
• Период соглашения. Чтобы сэкономить на страховке автомобиля, рекомендуется оформлять полис ОСАГО на более продолжительный срок.

Как видно из сказанного выше, цена полиса зависит от многих факторов. Самая дорогая страховка для водителя B-категории обходится в сумму около 41 тысячи рублей. Логично, что у многих автовладельцев возникает желание сэкономить на ОСАГО и максимально снизить ее итоговую стоимость. Но как это сделать правильно?

Формула для расчета ОСАГО

Чтобы разобраться в вопросе экономии, важно понять, из каких составляющих формируется стоимость полиса страхования гражданской ответственности для автовладельцев.

Формула имеет следующий вид:

Цена страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.

Такой расчет актуален для страховых полисов, получаемых водителями категории В, являющимися физическими лицами. Элементы формулы — коэффициенты, большая часть которых меняется в установленном диапазоне. Следовательно, при определенных условиях водитель может уменьшить итоговую стоимость полиса. Ниже рассмотрим, как можно снизить каждый из представленных коэффициентов.

Что изменить не получится?

Некоторые автовладельцы, чтобы сэкономить на страховке авто, изменяют мощность мотора путем перепрограммирования ЭБУ или выполнения других действий. Но это не лучший способ решения проблемы. Более простой путь — задуматься над экономией еще до покупки машины и взять транспортное средство с менее мощным двигателем.

Что можно изменить — реальные способы экономии на ОСАГО

Теперь пришел черед поговорить о действующих путях снижения стоимости полиса страхования. Речь пойдет о каждом из коэффициентов, которые входят в общую формулу и способах их снижения.

Страховой тариф (ТБ)

Существует мнение, что изменение базового страхового тарифа — задача из области фантастики, ведь каждый страховщик устанавливает собственную цену. Это так, но в небольшом диапазоне ТБ все-таки меняется — от 3432-х до 4118-ти рублей.

Если машина применяется «под такси», этот показатель выше. Как отмечалось, каждая страховая компания выставляет свой ТБ в пределах заявленного диапазона.

Единственный способ сэкономить для автовладельца — обзвонить страховщиков и найти наиболее выгодный вариант.

Коэффициент территории (КТ)

Величина этой составляющей зависит от города, где зарегистрирован владелец ТС. Размер КТ может меняться в значительной степени, поэтому коэффициенту стоит уделить отдельное внимание.

Например, для автовладельца из Рязани расчет будет производиться с учетом КТ равным 1,4, а для небольшой деревни около крупного населенного пункта 0,9.

Это значит, что житель провинции может значительно сэкономить на покупке полиса.

Здесь же можно привести еще один пример. Москвичам начисляется коэффициент КТ=2, а для жителей той же Бурятии он равен всего 0,6. Разница существенная и составляет 333%.

Если переводить эту цифру в национальную валюту, размер экономии достигает 10 тысяч рублей, а то и более. Конечно, для снижения стоимости ОСАГО не обязательно переезжать из столицы на окраину страны.

Но некоторые варианты все-таки существуют.

Один из путей — переоформить транспортное средство на родственника или друга, который живет в населенном пункте с низким коэффициентом КТ. На первый взгляд, вариант идеален, ведь позволяет значительно сэкономить на ОСАГО. Но имеются недостатки, которые стоит принимать во внимание:

• Знакомый или родственник может проявить худшие качества характера и со временем потребовать машину, которая, к слову, была куплена за ваши деньги. Свое требование он объясняет тем, что транспортное средство официально находится в его владении.
• В случае смерти человека, на которого оформлен автомобиль, доверенность автоматически теряет силу, а законные наследники вправе вступить в наследство не ранее, чем через полгода. И здесь имеется два «подводных камня». Во-первых, в течение шести месяцев машина будет простаивать (использовать ее не выйдет). Во-вторых, наследники могут не вернуть ТС.

Перед тем, как принимать решение о возможности такой экономии, стоит хорошенько подумать и проанализировать риски.  Несмотря на ряд недостатков, это хороший способ снизить стоимость ОСАГО на несколько тысяч рублей.

Класс водителя (КБМ)

Следующий важный коэффициент — класс водителя. Он отмечен в формуле расчета ОСАГО, как КБМ. По этому параметру можно судить, были ли у автовладельца ранее страховые случаи. Размер коэффициента колеблется в диапазоне от 0,5 до 2,45. Здесь учтите ряд моментов:

• При покупке страхового полиса автовладелец автоматически получает класс 3. Если в течение страхового периода водитель ни разу не попал в ДТП (по собственной вине), его класс возрастает до 1. Это значит, что при безаварийной езде коэффициент КБМ с каждым разом становится меньше.
• В случае, когда в течение страхового периода одно ДТП происходит по вине автовладельца (например, имеющего класс 6), параметр может измениться на 4. Следовательно, увеличиваются и расходы на полис ОСАГО.
• Если водитель не вписывался в полис страхования на протяжении года, он снова возвращается на первоначальную «классность» — 3.

Учтите, что попадание в ДТП в первый год после оформления ОСАГО приводит к увеличению коэффициента и росту стоимости полиса на протяжении будущих 14 лет. Пусть рост и незначителен, но отметать этот факт нельзя.

Чтобы уменьшить расходы на страховку и снизить коэффициент КБМ, необходимо ездить осторожно и не попадать в ДТП. Если произошла небольшая авария, к примеру, вы зацепили автомобиль соседа при выезде из парковки и обломали зеркало бокового вида, лучше договориться и оплатить расходы на месте.

Оформление страхового случая в такой ситуации нецелесообразно, ведь это повлияет на размер КБМ и приведет к большим расходам. Проще один раз заплатить 600-800 рублей, чем ждать работника ГИБДД и переплачивать за ОСАГО. Это только один пример, но суть экономии понятна.

Если ДТП незначительное, лучше разобраться на месте и не привлекать к делу страховую компанию.

Учтите также нюансы, от которых зависит рост коэффициента КБМ. Известно, что по условиям страховки ОСАГО к управлению машиной допускается несколько водителей. Если это так, КБМ увеличивается и платить за полис приходится больше. В случае, когда в документе указан перечень людей, допускаемых к управлению в следующем году, коэффициент возрастет для каждого из них.

Что это значит? К примеру, вам необходимо указать в полисе страхования себя и членов семьи, которые имеют возраст больше 21 года и получили документы на право вождения меньше трех лет назад.

Это означает, что класс всех водителей, имеющих право управления транспортным средством, равен 3.

В такой ситуации цена открытого полиса, а также страховки со списком допускаемых к управлению лиц не будет отличаться.

Страховщик в такой ситуации будет настаивать на выборе первого варианта, ведь он открывает большие возможности для автовладельца.

Но учтите, что при покупке такого полиса ОСАГО класс каждого из водителей в перечне останется неизменным, а вот у владельца возрастет.

Если в следующем году стаж остальных лиц, которые вписаны в страховку, превысит три года, повторное оформление страховки теряет смысл из-за роста цены на 80%.

Как отмечалось выше, ваш класс увеличивается до 4, а у остальных лиц, вписанных в полис, он равен 3. Следовательно, страховка становится дороже на 5%. И эту сумму придется переплачивать до того момента, пока класс всех лиц, указанных в страховке, не возрастет до 14. Для достижения этого результата приходится ждать 11 лет.

Из сказанного выше напрашивается вывод, что приобретение открытой страховки актуально только в крайних случаях. Кроме того, рост класса можно использовать с умом.

К примеру, если вы с товарищем получили права на вождения ТС одновременно, но машина имеется только у друга, попросите его вписать себя в полис.

В такой ситуации при покупке автомобиля через 3-4 года ваш класс будет выше, а  расходы на оформление ОСАГО, соответственно, снизятся.

Возраст и стаж (КВС)

Не менее важным является коэффициент, который учитывает стаж вождения и возраст водителя. Его размер колеблется в диапазоне от 1,8 до 1.

Так, водитель возрастом до 22 лет, имеющий стаж вождения до 3-х лет, будет платить за страховку больше всего, а его коэффициент КВС составит 1,8.

Опытные водители возрастом от 22 лет и более, имеющие стаж больше 3-х лет, могут рассчитывать на КВС равный 1.

Как можно сэкономить на страховке ОСАГО применительно к этому коэффициенту? Логично, что уменьшить возраст не получится, а вот стаж увеличить вполне реально. Выдача водительского удостоверения производится только при достижении совершеннолетия, а вот начать обучение можно раньше — с 17 лет. В результате увеличивается стаж, и снижаются расходы на страховку.

Открытый полис (КО)

Следующий параметр, который заслуживает внимания — коэффициент открытого полиса. Его размер зависит от наличия ограничения числа лиц, которые могут управлять машиной.

При отсутствии лимитов этот параметр равен 1,8, а при наличии ограничения — 1. Как уже отмечалось ранее, такой тип полиса страхования лучше не использовать.

С одной стороны, отсутствие ограничений позволяет посадить за руль любого водителя, а с другой — платить придется больше.

Период применения (КС)

Коэффициент времени использования машины зависит от периода, в течение которого машина будет применяться. Этот параметр меняется от 0,5 (для 3-х месяцев) до 1 (от 10 месяцев и больше).

Стоит отметить, что здесь имеет место нелинейная зависимость. Это значит, что в случае применения машины в течение 6 месяцев платить придется не 50%, а 70% от стартовой цены полиса.

Но в некоторых случаях такую возможность для экономии можно использовать на практике.

Коэффициент нарушений (КН)

Законопослушные автовладельцы, которые соблюдают ПДД, могут рассчитывать на снижение расходов при покупке ОСАГО. Коэффициент КН может иметь два значения — 1 и 1,5. Второй вариант применяется в случае, если автовладелец допустил одно из перечисленных ниже нарушений:

• Выехал без прав, которые ранее были изъяты.
• Обманул представителя ОСАГО, что повлияло на стоимость полиса (к примеру, назвал неправильный стаж или возраст).
• Нанес вред здоровью/жизни потерпевшего.
• Содействовал в наступлении аварийного (страхового) случая.
• На момент ДТП был в состоянии опьянения (под наркотиками или алкоголем).
• Скрылся с места аварии.
• Не был включен в договор ОСАГО на момент управления машиной.
• Перемещался на авто с диагностической картой ТО, период действия которой истек. Это характерно для водителей, которые управляют автобусами, такси, грузовиками и машинами, предназначенными для перевозки опасных грузов.
• Попал в ДТП, когда срок действия полиса уже вышел.

Чтобы сэкономить на ОСАГО, достаточно избегать перечисленных выше нарушений. В таком случае удается сэкономить 50% на стоимости полиса.

Максимальная цена ОСАГО

Так, для москвичей максимальная стоимость ОСАГО составляет 24 708 рублей при условии, что водитель не допустил ни одного нарушения в течение прошлого страхового периода. В ином случае затраты на страховку возрастают до 41 180 рублей. Стоит отметить, что упомянутые суммы являются максимальными для Москвы. Если страховая компания требует большую оплату, это противозаконно.

Альтернативный способ экономии с помощью LetyShops

Существует и еще один способ сэкономить на ОСАГО — приобрести страховой полис через специальный сервис LetyShops с кэшбэком. Это одна из наиболее известных площадок в России и странах СНГ. Особенность интернет-площадки заключается в возврате средств за совершенные покупки в более чем 1000 магазинах.

В сервисе действует программа лояльности, в которой предусмотрено три уровня. Чем больше человек пользуется услугой, тем выше скидка. При желании можно подключить аккаунт «Премиум», что позволяет увеличить скидку на 30% от размера обычной ставки. Цена подключения такой опции составляет 150 рублей ежемесячно.

К плюсам сервиса Летишопс стоит отнести наличие программы лояльности, стабильность работы, отсутствие комиссии при выводе, регулярное предоставление промокодов и удобных расширений.

Также в распоряжении клиентов множество магазинов, где предоставляется скидка. В частности, можно купить страховку ОСАГО в Ингосстрах с кэшбэком. При этом с каждого заказа удается вернуть до 800 рублей.

Деньги зачисляются на счет в течение одного месяца.

Как сэкономить на покупке ОСАГО?

Сэкономить на страховке ОСАГО могут помочь пару хороших способов, о которых автовладельцы вполне возможно даже не догадываются. О том какие это способы расскажет данная статья.

Что влияет на цену ОСАГО

Большинство водителей уверены, что цена ОСАГО фиксированная и устанавливать ее могут лишь фирмы по страхованию. Но это заблуждение.

Расходы по страховке вполне могут быть меньше или больше и это зависит от целого ряда причин:

1. Базовый платеж и его размер. Этот фактор переменить просто нереально он фиксированный.
2. Вид машины. К какому классу относится машина можно найти в правах хозяина.
3. Населенный пункт, где постоянно живёт хозяин машины.

   Как правило, чем больше город, в котором зарегистрирована машина, тем дороже будет стоить страховка

4. Сколько водительского стажа у человека. Бывают ситуации, когда на стоимость ОСАГО влияет именно опыт вождения машины.
5. Как применяется машины.

   Как показывает статистика, расходы по страховке для машин, принадлежащих должностным лицам, намного выше, чем для личных.

6. Действие договора.

   Для того, чтобы сэкономить хоть немного на полисе ОСАГО, лучше всего оформлять его на более продолжительное время

Исходя из того, что было перечислено, стоимость полиса находится в засимости от многих факторов.

Страховка, которую принято считать самой дорогой относится к водителям, у которых права категории Б и стоит она 41000 руб. Исходя из такой цены, можно вполне логично объяснить желание автовладельцев хоть немного сэкономить на ОСАГО и по максимуму снизить итоговую цену. Но, остается вопрос: «Как же правильно это сделать?»

Расчетная формула для ОСАГО

Составляющие коэффициенты, которые влияют на формирование стоимости полиса—это основные факторы, которые могут помочь сэкономить на ОСАГО.

Специально для этого, разработана соответствующая формула, она представлена ниже:

• Стоимость страховки = ТБ*КБМ*КТ*КВС*КМ*КО* КН*КС.

Применять такую расчётную формулу, лучше всего водителям, которые имеют права категории B и являются лицами физическими.

Составляющие такой формулы— это коэффициенты, которые могут меняться в зависимости от установленного диапазона. Исходя из этого, можно сказать, что при определенных сложившихся условиях, автовладелец имеет право уменьшить итоговую цену страхового полиса.

Итак, рассмотрим, каким же способом можно понизить каждый из перечисленных коэффициентов.

Какие коэффициенты изменить не получится

В первую очередь, стоит разобраться с тем, какой же коэффициент поменять ни при каких условиях нельзя. Он имеет название КМ и обозначает показатель, который зависит от мощности мотора машины.

Как правило, его показатели корректируется в диапазоне от 0,6—мотор машины имеет 50 лошадиных сил, и до 1,6—для моторов, которые имеют от 150 «лошадок». Для машины отечественного производства, такой коэффициент, как правило, равняется показателю 1,1.

Это обусловлено тем, что такие машины, имеют мотор, мощность которого составляет 70-1000 «лошадок». Чтобы сберечь свои деньги на страховке авто, некоторые водители начинают изменять мощь мотора, при помощи программирования ЭБУ или других способов. Но, решать так проблему—это не самый лучший выход.

Самое лучшее решение — это заранее подумать о том, как сэкономить на страховке и приобрести автомобиль, у которого мощность мотора будет меньше.

Допустимые изменения для коэффициентов

Итак, какие же существуют действия, чтобы снизить цену полиса страховки. Чтобы это понять, необходимо рассмотреть отдельные коэффициенты, которые составляют общую формулу и узнать методы их снижения.

ТБ

Этот коэффициент обозначает базовый страховой тариф. Изменить его практически нереально, так как, именно страховая компания устанавливает его показания. Но, все же существуют исключения, при котором ТБ может меняться в небольшом диапазоне от 3432-х до 4118-ти рублей.

В том случае, если на машине «таксуют», то так такой коэффициент становится выше. Мы уже узнали, что каждая фирма по страхованию устанавливается свой ТБ.

Для того, чтобы хоть как-то на нём сэкономить, водитель машины, должен перед тем, как заключить страховой договор, изучить услуги всех предполагаемых страховых компаний и выбрать наиболее подходящую из них.

КТ- коэффициент территории

Показания такой составляющей, напрямую зависит от города, в котором у владельца машины прописка. Размер КТ имеет возможность изменяться во вполне значительной мере, и именно поэтому ему следует уделить особое внимание.

Рассмотрим пример: если, водитель проживает, ну скажем в Рязани, то для него, расчет будет вычисляться с показателем КТ, который равняется 1.4, а вот для того автолюбителя, который живет в маленькой деревушки, расположенной возле какого-либо города, коэффициент КТ будет равняться уже 0.9.

Какие выводы можно сделать? Тот водитель, который живет в деревне, может сэкономить намного больше на полисе ОСАГО, по сравнению с тем водителем, который живет в Рязани. Для более лучшего понимания, стоит привести вдобавок еще пример: для водителя из Москвы, размер коэффициента КТ составляет 2, а для автовладельцев из Бурятии, не превышает 0.6.

Разница между такими коэффициентами довольно большая и достигает примерно 333%, которые если перевести в национальную валюту, доходят почти до 10 тыс. руб. или и еще больше. Но, не стоит покидать свой город, и переезжать в другой для того, чтобы хоть как-то снизить цену ОСАГО. Есть и другие варианты, которые помогут это сделать.

Первый из них— зарегистрировать свою машину на родственника или близкого друга, которые проживают в городе, где коэффициент КТ меньше. Многие могут подумать, что да, такой вариант действительно просто идеальный, ведь благодаря ему можно неплохо сэкономить на полисе ОСАГО.

Но, такой способ имеет и свои недостатки, которые просто нельзя не учитывать:

1. Родной человек или товарищ, на которых будет переоформлена машина, со временем может оказаться недобросовестным, и начнет требовать вернуть ему машину, которая, между прочем, была приобретена не на его денежные средства. Такое требование, он может объяснить тем, что по документам, законным владельцем машины является именно он.

2. Если, родственник или близкий друг, на которого оформлена машина, умирает, то доверенность, сделанная на него, аннулируется автоматом. А вступить в права наследства, будет возможно лишь спустя 6 месяцев. А это ведет к еще одним проблемам: на протяжении этого полугода, машина не будет эксплуатироваться, а наследники не смогут ее себе вернуть.

Поэтому, прежде чем решаться на переоформление своего транспортного средства на другое лицо, даже если хозяин машины ему полностью доверяет, стоит взвесить все «за» и «против», и прикинуть на какие риски придется пойти.

Но, несмотря на то, что такой способ сэкономить на цене ОСАГО довольно рискованный и может привести к целому ряду серьезных причин, он считается одним из самый эффективных.

КБМ

Данный коэффициент расшифровывают как — класс водителя. Его показатели помогают выяснить привлекался ли владелец машины в прошлом к каким-то случаям по страховке.

Диапазон колебания этого коэффициента составляет 0.5-2.45, и здесь, необходимо принимать во внимание следующие факторы:

1. Как только владелец машины, покупает полис страховки, ему автоматом присвоится 3 класс. Если, во время действия страховки автовладелец, ни разу не участвовал в дорожном транспортном происшествии по личной вине, то его класс, увеличивается до 1. А это означает, что показатель КБМ будет меньше, если водитель будет ездить безаварийно.

2. Если, во время страхового периода, все же, водитель попадает один раз в аварию по своей личной вине, и он имеет класс 6, то, он может резко поменяться до 4, а это все ведет к увеличению расходов на ОСАГО.
3. В том случае если автовладелец в течении одного года не вписывался в страховку, то он автоматов возвращает себя начальный класс 3.

Стоит учитывать тот факт, что если водитель попадает в происшествие на дороге в первые 12 месяцев, как был оформлен ОСАГО, то коэффициент КБМ возрастает и, следовательно, растет и цена полиса в последующие 14 лет. Для того, чтобы сберечь деньги на полисе ОСАГО и понизить КБМ, следует быть предельно внимательным при езде и избегать аварий. Но, никто не застрахован.

И если, случилась маленькая неприятность, к примеру, водитель зацепил машину своего соседа, выезжая с парковочного места, то лучше договориться со своим знакомым и возместить ему убытки прямо на месте. А если, в таком случае использовать свою страховку, то коэффициент КБМ возрастет и в дальнейшем придется «раскошелится» на серьезные расходы. Лучше заплатить соседу 500, да и даже 1000 руб.

, чем приглашать на место столкновения работника ГИБДД, и потом еще и платить по страховке.

Также, при расчете КБМ, необходимо учитывать и другие важные нюансы. Как известно, управлять машиной имеют право несколько водителей, это указано в полисе ОСАГО. И получается, что при таком условии, за страховку придется платить больше, ведь КБМ же увеличивается.

ВАЖНО !!! Если, в полисе отмечены люди, которые могут находится за рулем машины весь последующий год, то КБМ будет расти для каждого из них.

Как это понимать? Рассмотрим пример, владельцу авто, нужно занести в страховку всю свою семью (только тех лиц, которые уже достигли 21года, и имеют права которые были получены не меньше трех лет назад), ну и конечно же, лично себя. Из этого следует, что каждое лицо, отмеченное в ОСАГО, автоматом получает класс 3.

При таком раскладе дела, стоимость полиса открытого вида, и самой страховки, где указан перечень лиц, обладающих правом управлять машиной, не будет сильно отличаться.

Страховая фирма, в таком случае, будет убеждать своего клиента оформить именно такой полис, который предусматривает возможность включить туда некоторых членов своей семьи, ведь это сыграет на руку самому хозяин авто и предоставит ему огромные возможности.

ВНИМАНИЕ !!! Но, не стоит забывать, что, приобретая такой вид полиса ОСАГО, лица, которые там указаны, оставят при себе свой 3 класс, а вот у владельца машины он возрастет. Это становится причиной того, что стоимость страховки увеличивает на 5 %, и платить их придется до тех пор, пока у всех людей, перечисленных в страховке класс не достигнет отметки 14.

Как правило, чтобы это произошло, приходится ждать целых 11 лет. Делая вывод из написанного, стоит сказать, что приобретать открытую страховку, нужно только в самых крайних случаях. Но, кроме этого, возрастание класса можно, также, использовать, как говорится, наперед.

Вот пример: человек, вместе со своим другом вместе получили права, но у друга есть своя машина. В таком случае, человек может попросить своего друга указать его в страховке.

Если, он на это согласится, то человек, который купит машину спустя, ну допустим, лет 5, будет иметь уже класс выше, оформление ОСАГО произойдет по сниженной стоимости.

КВС

КВС—это один из важных коэффициентов. Он определяет возраст самого водителя и время, которое он провел за рулем, а говоря проще —водительский стаж. Диапазон коэффициента колеблется в пределах от 1.8 до 1.

Так, к примеру, водитель, возраст которого, допустим, 22 года, имеет водительский стаж не выше трех лет, и в таком случае, платить за страховку он будет по максимуму, а КВС будет составлять 1.8.

А вот водители, возраст которых, уже преодолел отметку в 22 года, и у которых стаж вождения уже свыше трех лет, могут надеться на то, что КВС будет равен 1.

Так, как же можно сэкономить на ОСАГО, благодаря данному коэффициенту? Вполне понятно, что изменить возраст в меньшую сторону просто невозможно, но вот, что касается стажа, тут все проще, его можно увеличить. Конечно же, права на машину выдаются только после 18 лет, но ведь начать учиться управлять автомобилем, можно же и в 17. При таком раскладе, стаж станет больше, а расходы на страховку меньше.

КО

Коэффициент открытого полиса (КО)—это параметр, которому также стоит уделить внимание. Размер данного показателя зависит от того, есть ли ограничения, касающиеся количества лиц, у которых есть право управлять машиной.

Если, таких лимитов не предусмотрено, то диапазон КО равен 1.8, а если, они все же имеются то 1. Выше уже говорилось о том, что открытый вид полиса лучше стараться не использовать.

Конечно, с одной стороны его применение дает право усадить за руль машины другого человека, но вот с другой, за это придется заплатить в разы больше.

Время, в которое КС используется

Коэффициент поры времени от которого зависит КС, учитывается в зависимости от того, сколько времени будет использоваться машина. Диапазон данного коэффициента колеблется от 0.5 до 1.

Важно учитывать, что в таком случае необходимо не забывать зависимость, как говорится, нелинейную.

Что это означает? Если, машина эксплуатировалась в течении полугода, то заплатить по страховке придется не 50%, а целых 70% цены от всей суммы полиса.

КН

Автовладельцы, которые имеют ОСАГО, и при этом соблюдают все правила дорожного движения, имеют право снизить свои расходы по страховке. КН причисляется всего два коэффициента —1 и 1.5.

В случае со вторым параметром, полагается, что владелец машины, подвергся одному из следующих нарушений:

1. Разъезжал на машины, после того как у него отобрали права.
2. Подвергнул обману сотрудника, который является представителем страховой, что в последствии, стало причиной изменения полиса. Это может случаться, если был указан недостоверный возраст водителя, или время, которое он провел за рулем, то есть стаж.

3. Потерпевший, при ДТП, получил вред здоровью, причиной чего стало нарушение правил водителя.
4. Когда произошла авария, водитель пребывал под воздействием алкоголя или наркотиков.
5. После ДТП, водитель исчез с места преступления.
6. Лицо, управлявшее машиной, не было включено в контракт ОСАГО.

7. Водитель ездил на машине, диагностическая карта которой была уже аннулирована.
8. Водитель попал в аварию, и при этом его ОСАГО уже не функционировал.

Для того, чтобы иметь возможность сэкономить, на ОСАГО, достаточно лишь не попадать в ситуации, перечисленные выше.

Только так, водитель сможет сберечь50 % от всей цена ОСАГО.

Какова стоимость ОСАГО по максимуму

Каждый водитель обязательно должен учитывать максимальную цену своего ОСАГО, которая, как правило, устанавливается в зависимости от региона, где он проживает.

Чтобы рассчитать сумму ОСАГО, водитель обязан использовать следующие формулы:

Последняя из формул, применяется в том случае, если за истекший гол владелец авто, участвовал хотя бы в одной аварии. К примеру, владелец авто, который проживает в Москве, может заплатить за страховку всего 24 708 руб. Но, это при том условии, что за эти 12 месяцев, он не нарушил ни одного правила. Если же, это все-таки произошло, то стоимость страховки уже будет составлять 41180 руб.

Lety Shops — как один из вариантов экономии на страховке

Сэкономить денежные средства на ОСАГО, поможет и специальный сервис Lety Shops, в котором предусмотрен кэшбэк. В настоящее время—это самая известная площадка в России и на территории СНГ.

Вся особенность такого сервиса заключается в том, что ее пользователь может вернуть себе средства за свои расходы по страховке.

Чем больше пользуется клиент данным сервисом, тем больше он пол учёт скидку по страховке.

Заключение

Каждый владелец транспортного средства не только должен знать о способах, которые помогут ему сэкономить деньги на ОСАГО, но, а также, уметь их применять в реальности.

Ведь, сам полис обязательного страхования ОСАГО—это недешевое удовольствие, и возможность сэкономить на нем, хоть пару тысяч, предоставляется каждому автовладельцу, просто для этого, он должен знать, как правильно это сделать.

Осаго стало дороже: где дешевле оформить полис в 2021 году

По статистике за начало 2021 года было выявлено, что для большинства водителей ОСАГО подорожало. С чем это связано и для кого обязательная автостраховка стоит больше, расскажем далее.

Индивидуальные тарифы по ОСАГО

С сентября 2020 года в России начали действовать индивидуальные тарифы расчета стоимости ОСАГО. Согласно нововведениям страховые компании самостоятельно могут определять базовую ставку (в пределах установленной нормы) с учетом аварийности водителя.

Страховщики могут использовать разные факторы при установке цены на ОСАГО. Это может быть марка машины, пробег авто, установка телематических систем и так далее.

Законом предусмотрено ограничение на некоторые факторы. Например, страховая компания не имеет права использовать при расчете цены национальность, языковую принадлежность водителя и его должностное положение.

Самые высокие тарифы предусмотрены для водителей, которые часто попадают в ДТП. Также по максимальному тарифу будут рассчитывать страховки  для тех автовладельцев, которые были лишены прав. Особенно это касается лишения прав за езду в нетрезвом виде или аварию, в которой пострадали люди.

Помимо этого главным фактором в расчете цены будут различные нарушения ПДД. За год будут учитываться все нарушения водителя – проезд на красный, выезд на встречную полосу, превышение скорости и т.д.

Таким образом, ОСАГО стало дороже, в особенности для тех водителей, у которых имеются нарушения.

Нововведения затронули и изменения в базовых ставках по ОСАГО в 2021 году

Подорожание ОСАГО в 2021 году

Изменения стоимости в большую сторону уже заметили многие водители. После вступления в силу реформы, водители, которые перезаключили договор страхования, отметили повышение цены.

Порядка 40% опрошенных заплатили за ОСАГО больше, чем по старым тарифам.

Около 10% водителей сообщили о незначительных повышениях – на 1000 рублей. Еще 20% отмечают рост цены на 1-3 тыс. рублей, а остальные 10% — говорят о росте цены более чем на 3 тыс. рублей. Другая часть опрошенных не заметила повышение цены или совсем не знает об изменениях в ОСАГО.

Эксперты обеспокоены тем, что повышение цен на ОСАГО, а также ужесточение правил техосмотра приведет к тому, что водители перестанут оформлять страховку.

Напомним, что за отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Причем штраф может быть выписан столько раз, сколько водителя остановят за нарушение.

Как сэкономить на ОСАГО

Есть несколько советов, придерживаясь которых, можно не переплачивать за страховку автомобиля:

• Стоит следить за своим коэффициентом КМБ. Если у вас не было нарушений, но коэффициент при этом стал хуже, то необходимо обратиться в страховую и уточнить наличие ошибок.

Как восстановить КМБ и получить скидку по ОСАГО

• Если водитель поменял права, при оформлении нового ОСАГО нужно указать старые права, чтобы не терять историю.
• Обратите внимание, что если вы оформляете страховку на нескольких водителей, то КМБ будет рассчитываться по человеку, у которого самая маленькая скидка.
• Поскольку теперь тарифы по ОСАГО стали индивидуальными, для одного и того же водителя цена на полис в разных страховых будет отличаться. Какие-то страховщики повысят тарифы для неопытных водителей, а какие-то оставят на прежнем уровне.

Поэтому важно сравнить все предложения страховых компаний и выбрать самое выгодное. Быстро рассчитать стоимость ОСАГО можно на онлайн калькуляторе е-ОСАГО и оформить электронный полис.

Как оформить электронный полис ОСАГО