Что выгоднее потребительский или автокредит?

Стремясь стать обладателями нового автомобиля на заемные средства, будущие автовладельцы стараются минимизировать переплаты по кредиту. Для тех, у кого уже есть определенная сумма, релевантная части стоимости машины, доступно автокредитование.

В общем случае для потенциальных автовладельцев доступен такой вариант займа, как потребительский, он оптимален, если вы получаете зарплату через банк, предоставляющий заем. Разберемся, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2021 году.

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Потребительский кредит: каковы условия и выгода

Такой вариант предполагает заем на любые цели, что не будет являться ограничивающим фактором, а скорее наоборот расширит возможности выбора транспортного средства. Разновидностями данного варианта кредита на автомобиль считаются:

Первый вариант предоставляется банком на покупку оговоренного продукта, второй – на любые цели. Таким образом, к преимуществам данного варианта относится то, что вы можете определиться с моделью автомобиля уже после того, как вам предоставят деньги. При этом вам придется предоставить либо обеспечение кредита, либо подтверждение стабильного дохода, как правило, это справка о доходах 2-НДФЛ.

Клиенты банка, которые участвуют в зарплатной программе (т.е.

получают зарплату на карточку данного банка), могут рассчитывать по получение кредита только по паспорту, при этом доход должен быть соответствующим для выплаты минимального платежа на регулярной основе (каждый месяц).

Ставка на кредит, которая варьирует в диапазоне от 16 до 26%, определяется кредитной организацией и обусловлена благонадежностью потенциального владельца автомобиля, а именно:

  • размером зарплаты;
  • кредитной историей;
  • наличием недвижимости и др.

Потенциальный владелец транспортного средства может взять быстрый заем, который предоставляется по паспорту и водительским правам. Но ставка и переплаты за пользование финансовой услугой при покупке автомобиля, как правило, значительно выше.

Преимуществом данного вида займа является следующее:

  • вам не нужно платить первый взнос;
  • банк не претендует на владение вашим автомобилем;
  • выбор машины не ограничивается маркой, заявленной в банке.

При этом из минусов можно назвать то, что процент по займу выше, если сравнивать с автокредитованием, которое мы рассмотрим ниже.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Главный из которых – машина становится обеспечением кредита (банк забирает ПТС) до момента внесения заключительного взноса, т.е. по сути, движимое имущество становится обеспечением, вы не можете, например, продать его.

Также заемщикам, которые берут автокредит, обычно необходимо внести первый взнос, размер его составляет 10-50% от полной стоимости автомобиля. К тому же необходимым требованием является оформление КАСКО.

Оформить целевой кредит для последующей покупки можно в любом банке или непосредственно в автосалоне, в котором работают представители различных банков. Нередко салоны выставляют на стойках рядом с машиной информацию о размере первого вносимого платежа и ставки по займу.

Преимуществом данного варианта кредита является возможность участия в различных программах с получением дополнительных выгодных возможностей для снижения цены покупки.

  • Так, например, в настоящий момент, компания Ford предлагает приобрести первый автомобиль с 10% скидкой при выполнении условий: первичный взнос – 10%, кредит предоставляется «Сетелем Банк» под 14,3%, на основании полного пакета документов, с обязательным оформлением полной страховки и использованием покупаемого автомобиля банком в качестве обеспечения.
  • Нередко действуют и различные правительственные программы при покупке автомобиля в кредит: если транспортное средство стоит меньше определенной суммы и заем берется на срок не более 3 лет, так называемое, субсидирование позволяет воспользоваться выгоднями пониженными ставками займа (до 6-7%).
  • Итак, к преимуществам данного вида при покупке автомобиля можно отнести:
  • низкий % по кредиту;
  • оформление непосредственно в месте покупки автомобиля;
  • возможность получить субсидии или скидки;

Недостатками данной опции является следующее:

  • автомобиль становится обеспечением и по сути принадлежит финансовой органиазции до полной выплаты займа;
  • нужно вносить некий начальный платеж.

Автокредитование: кто выбирает данный вид займа

Разберемся, какой кредит лучше взять, какой вариант и для кого будет более сбалансированным. С этой целью проведем анализ по каждой из двух опций и посчитаем переплату при покупке авто в кредит. Допустим, стоимость автомобиля составляет 800 000 рублей.

Сравнительные характеристикиАвтокредитПотребительский заем
Первая выплата 160 000
Размер ставки 13% 16%
Примерная стоимость КАСКО/год 96 000
Ответственность за жизнь/здоровье участников движения 2,53%
Срок кредитования 1 год 1 год
Ежемесячный платеж 60 267 77 334
Всего необходимо заплатить 723 200 + 160 000 (первоначальный взнос) + 96 000 (КАСКО) = 979 200 928 000 + 22 000 (ОСАГО) = 950 000
Переплаты 83 200 (% по кредиту) + 96 000 (КАСКО) 128 000 (% по кредиту) + 22 000 (ОСАГО)

В данном примере был рассмотрен случай, когда банк предоставил наиболее выгодный, сбалансированный процент кредита.

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Правильно выстраивая логику при выяснении, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, предпочесть вторую опцию стоит при таком условии, когда вы являетесь благонадежным заемщиком. Например, получаете зарплату на карту банка и обладаете безупречной кредитной историей. При таком сценарии банк готов предложить вам наиболее выгодный процент (15-16).

Автокредит значительно выгоднее, если вы изначально планировали оформлять КАСКО на автомобиль. В этом случае переплаты будут меньше, примерно на 25%. Единого ответа для всех автолюбителей, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, нет, поскольку выгода определяется с учетом индивидуальных предпочтений и условий.

Заем средств в салоне

Для тех, кто решает для себя вопрос, где лучше взять автокредит, возможны различные варианты: в офисе финансовой организации или в представительстве дилера во время покупки автомобиля.

В крупных дилерских центрах работают несколько представителей различных банков, предоставляющих заем. Для получения ссуды в автосалоне достаточно иметь при себе паспорт и права на управления ТС.

Отрицательным аспектом в данном случае является все же некая ограниченность в выборе банка и условий. Находясь в салоне и осуществляя покупку, вы можете выбрать только из предложенных вариантов, возможно в другом банке, не представленном в центре, у вас есть все шансы сэкономить больше на процентах за использование займа.

Можно ли оформить заем в салоне без банка

Нередко в своих рекламных слоганах дилеры предлагают предоставить кредит от своего имени. На самом же деле кредит на покупку предоставляет банк-партнер.

Рекомендуется внимательно читать условия программы предоставления услуги автокредитования. Информацию о банке обычно указывают мелким шрифтом под основным рекламным текстом.

Исключения, конечно, бывают, как например,  в случае с авторизированным представителем Тойота и одноименным банком. При этом салон и финорганизация являются разными юрлицами. В общем же случае центры не имеют права самостоятельно предоставлять заем на покупку, поскольку такая деятельность требует лицензии.

Особые программы и условия их реализации в автосалонах

Рассмотрим еще несколько вариантов погашения стоимости автомобиля в рассрочку и со скидкой.

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Программа Trade-in предполагает существенную скидку на покупку нового транспортного средства при предоставлении старого автомобиля в качестве первого взноса. Данный способ несет в себе несколько преимуществ:

  1. У вас не будет необходимости участвовать в поиске покупателя старого авто.
  2. Обмен осуществляется быстро.
  3. У вас появится возможность пройти диагностику в салоне.

Еще один вариант покупки машины в рассрочку, бай-бэк, подходит для тех, кто часто меняет машины. По данной программе заемщик вносит 15-50% от стоимости автомобиля, затем выплачивает часть общей стоимости как обычный кредит, а последнюю часть имеет право погасить сразу при продаже автомобиля.

У автовладельца есть также возможность оставить машину себе, выплатив остаток. Преимуществом и смыслом данного варианта является снижение размера ежемесячных платежей за счет того, что последний крупный платеж не учитывается в расчете. Однако сумма переплат при такой покупке в конечном итоге больше, чем при автокредитовании, например.

Факторинг – это, по сути, беспроцентный кредит, или рассрочка, которая предоставляется при условии внесения первоначального платежа (части стоимости покупки) в размере 50%.

Что такое автолизинг и кому он выгоден

Данная разновидность автокредитования распространена на Западе и нашей стране пока не так популярна. Автолизинг – это длительная аренда, которая осуществляется в отличии от покупки в собственность через лизинговую компанию. Автолюбитель просто вносит ежемесячную плату за пользование автомобилем. К плюсам данного варианта можно отнести:

  • низкие ежемесячные выплаты по сравнению с обычным кредитом;
  • возможность выбрать любой автомобиль;
  • простота и скорость оформления автолизинга;
  • возможность выкупить авто или отказаться от его использования.
Читайте также:  Как рассчитать транспортный налог в 2021 году?

«Подводные камни» различных видов кредитования

У каждого из вариантов кредитования есть свои подводные камни. Порой неизвестные для потребителя нюансы всплывают уже после того, как он осуществит покупку.

Что выгоднее потребительский или автокредит?

  • Важное правило: стоит внимательно читать договор кредитования, вне зависимости от того, где вы его оформляете. Банк может по умолчанию добавить дополнительные услуги, как например, страхование риска непогашенного кредита, а это дополнительные переплаты.
  • Важно помнить при оформлении автокредита, что переплачивать за КАСКО вам придется не только при покупке автомобиля, но и каждый год, пока вы выплачиваете заемные средства банку.
  • При предоставлении автокредита салоны нередко навязывают заемщикам покупку дополнительного оборудования для автомобиля, покупка которого обязательна по условиям кредитования. Стоить такое оборудование может втридорога, но без него вам просто не предоставят кредит.

Выводы

  1. Если вы решили взять кредит на покупку машины, выбор программы займа стоит выбирать, исходя из ряда условий:
  • готовы ли вы внести первоначальный платеж при покупке;
  • желаете ли вы оформить КАСКО;
  • являетесь ли вы благонадежным заемщиком (успешный опыт погашения предыдущих кредитов, зарплата на карту банка, в котором планируете взять займ).
  1. Решая для себя вопрос при покупке, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, оцените размер переплат в том или ином случае. Для этого необходимо учитывать процент, под который вам готовы предоставить заем, стоимость КАСКО и размер первого взноса.
  2. Помимо двух основных опций получения займа на покупку стоит также рассмотреть другие варианты выплат стоимости машины: Trade-in, Buy-back, факторинг, автолизинг.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее?

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Не каждый человек может позволить себе купить автомобиль за полную сумму. В большинстве случаев для покупки машины оформляется автокредит или потребительский кредит. Но не все люди понимают, что выгоднее и лучше из этих двух вариантов. Прочитав статью, вы узнаете какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, и сможете принять решение.

Содержание

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Автокредит — это выплата денег продавцу конкретной машины. Если после заключения договора вы решите приобрести машину другой марки по той же цене, банк не позволит вам это сделать. За счет автокредита можно купить любой новый автомобиль. Но чтобы получить деньги на б/у машину, она должна соответствовать требованиям:

  • Отсутствие внешних дефектов и неисправностей механизма.
  • Возраст до 10 лет для иномарок и до 5 лет для отечественного автопрома.
  • На автомобиле не должно быть обременений.
  • Желательно покупать б/у авто в салоне, а не у частного продавца.

После покупки автомобиль оформляется как залог. При длительной задержке платежей у банка есть право изъять машину и продать ее для возврата денег. Достаточно часто банки требуют от заемщиков оформление КАСКО, в том числе в конкретной страховой компании.

При автокредите деньги не выдаются заемщику на руки: банк переводит их владельцу авто.

Потребительский кредит выдается на любые задачи. Заемщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, даже передумать и отказаться от покупки авто. Деньги выдаются наличными или переводятся на банковскую карточку.

На купленную машину не нужно оформлять залог: ПТС остается у водителя. По кредиту без залога годовая ставка будет выше. Размер кредита наличными, как правило, меньше, чем сумма автокредита. Также отсутствие залога уменьшает вероятность одобрения займа.

Сравнительная таблица отличий

Тип кредита Автокредит Потребительский
Цель Покупка авто Любая
Процентная ставка Низкая Высокая
Оформление В автосалоне, в банке В банке
Статус машины Пренадлежит покупателю, но в залоге у банка Пренадлежит покупателю
Требования к машине Класс, пробег, марка (зависит от кредитора) Нет
Первоначальный внос Требуется 10-15% от цены авто (необязательно) Не требуется
КАСКО Требуется Не требуется
Использование авто Ограничено условиями залога Не ограничено

Преимущества оформления автокредита

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Для получения автокредита требуется как минимум два документа. Первый — это паспорт РФ для подтверждения личности заемщика и проверки его возраста. Второй — это водительские права, без них не получится оформить ПТС, чтобы передать в банк. Получить автокредит можно в салоне и в банковском отделении. Многие банки работают с онлайн-заявками.

Справка о размере зарплаты и прочие документы увеличивают шанс одобрения заявки.

Выгодная ставка. Ставка по автокредиту всегда меньше, чем по нецелевому кредиту на такую же сумму денег. Залог повышает вероятность возврата денег, поэтому банк снижает ставку. Средние ставки по автокредитам на 3-10% меньше, чем по нецелевым займам.

Акции от автосалонов. Во многих салонах действуют специальные предложения, для покупателей, которые оформляют автокредит. Условия акций могут распространяться на марки, модели или комплектации машин. Льготные программы подразумевают сниженные процентные ставки.

Для участия в акциях может понадобится купить страховку или другие дополнительные услуги. И тогда нужно считать, что лучше, взять автокредит по акции или без нее. Покупка дополнительных услуг может нивелировать выгоду от снижения процентной ставки.

Пример: Если есть возможность купить машину за наличку, все равно рекомендуют это делать в кредит. Посетив автосалон в марте 2021 года, выяснилось, что при покупке за наличку (сразу), скидки не будет, а взяв автокредит, можно получить скидку 5-6%. При этом, кредит можно закрыть хоть через пару дней не переплачивая. Такой подход связан с комиссий менеджера по продажам.

Можно получить субсидию. При оформлении автокредита можно получить государственную субсидию. Она составляет 10% от стоимости автомобиля (для жителей Дальнего Востока — 25% от стоимости машины). Но взять автокредит с субсидией возможно только на определенных условиях:

  • Автомобиль собран на российском заводе.
  • Стоимость авто не превышает 1 500 000 рублей.
  • У заемщика должен быть минимум один ребенок, не достигший 18 лет.
  • Люди без детей могут воспользоваться субсидией при первой покупке машины.
  • Субсидия доступна медицинским работникам, вне зависимости от наличия детей.
  • С субсидией можно купить новую машину по trade-in, если возраст старого автомобиля не более 6 лет, и он находится в собственности более года.

С помощью субсидии от государства можно компенсировать часть первоначального взноса. Она не подходит для выплаты процентов, которые начисляют банки. Не все кредитные организации работают с государственной субсидией. Чтобы компенсировать потерю прибыли, банки зачастую повышают процентные ставки на кредиты с господдержкой.

Минусы автокредита

Первоначальный взнос равен 15-20% от стоимости авто (необязательно). При некоторых условиях, например, при покупке авто с пробегом, он может быть увеличен до 30-50%. Условия льготного кредитования часто включают высокий первый взнос.

Взять авто в кредит без первоначального взноса →

Приобретенная машина становится залогом. Ездить на ней можно без ограничений, но авто нельзя дарить или продавать, пока не выплачен долг. Многие банки требуют передавать ПТС на хранение, чтобы должники не могли совершать сделки с машиной.

Для оформления автокредита может понадобится покупка КАСКО. Пока задолженность не погашена, его нужно покупать каждый год и передавать полисы в банк. Первая покупка может быть включена в сумму кредита. Все последующие страховки придется оплачивать из своего кармана. Оформить автокредит без КАСКО можно только с высокими процентами.

Достоинства потребительского кредита

Взять кредит наличными можно без оформления залога. Деньги разрешено тратить на любые цели, даже на покупку битой машины с рук. После заключения договора машина не становится залогом. ПТС остается у нового собственника, который может продавать или дарить авто сразу после покупки. Оформление КАСКО остается на усмотрение владельца авто.

Недостатки потребительского кредита

Прежде чем одобрить нецелевой кредит, банк тщательно изучает документы заемщика и его кредитную историю. Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно предоставить большой пакет документов, включающий справки о доходах.

Для подписания договора может понадобиться наличие созаемщиков и поручителей. При покупке за счет нецелевого займа нельзя получить государственную субсидию.
Что выгоднее потребительский или автокредит?

Какой лучше взять кредит на покупку автомобиля?

Нет однозначного ответа, что лучше, автокредит или потребительский кредит. Банки предлагают программу кредитования индивидуально каждому заемщику. Условия кредитования зависят от выбранного авто, дохода заемщика и его кредитной истории.

Читайте также:  Разметка при реверсивном движении

Для сравнения кредитных программ удобно использовать онлайн-калькуляторы. В калькулятор нужно указать сумму кредита, время займа, годовую ставку и другие условия договора. Программа рассчитает размер переплаты за указанный период.

Расчеты могут показать, что предложение банков не такое выгодные, как это кажется изначально. Например, выгода от государственной субсидии в 10% может быть нивелирована высокой процентной ставкой и покупкой КАСКО. Тогда использование субсидии будет выгодно, только если закрывать кредит досрочно.

Потребительский кредит подходит для людей, у которых нет возможности оплатить первый взнос. Также это хороший вариант для людей, которые хотят вскоре продавать новую машину. Тогда вам не придется тратить много времени на оформление бумаг.

Где выгодно взять кредит на покупку автомобиля?

Мы подготовили список банков, которые выдают автокредиты и нецелевые займы. Вы можете сравнить предложения от разных банков и определить, что лучше для вас. Отправьте онлайн заявку в подходящий банк, ответ придет за несколько минут.

Что выгоднее в 2020 году: автокредит или потребительский кредит

Самый простой способ быстро купить автомобиль, когда нет денег, – взять кредит. Какой? Здесь мнения расходятся: кто-то порекомендует вам взять заем по специальной «автомобильной» программе, кто-то скажет, что проще оформить потребительский кредит. Чем отличаются эти предложения и какое лучше подойдет для покупки машины – разбирается Выберу.ру.

Кредит потребительский и автомобильный: отличия

Самое первое и коренное – направленность. Любые специализированные программы – целевые. То есть они выдаются банком строго на приобретение автомобиля, а значит, вы должны предоставить отчет о том, что потратили полученные деньги именно на заявленную цель.

Часто целевые займы – это POS-кредиты, которые оформляются прямо в магазине или, как в нашем случае, в салоне.

Тогда потенциальный покупатель просто выражает желание приобрести авто в кредит, после чего сотрудник салона рассылает заявки на финансирование в несколько банков-партнеров.

Когда одна из организаций соглашается, салон получает деньги и продает клиенту машину, а счастливый автолюбитель выплачивает долг уже кредитной организации.

Если же деньги выдаются заемщику на руки (наличными или на карте), он обязуется предоставить банку чеки и другие бумаги, которые подтвердят факт покупки автомобиля.

Потребительский кредит же можно потратить так, как заблагорассудится – клиенту не придется отчитываться о том, на что пошли средства.

Другое отличие – залог. Кредит на авто предполагает, что машина, которую вы купите, до полной выплаты долга будет в собственности банка.

Вы можете ей пользоваться – ездить на ней, поставить в гараж, но вот распорядиться – продать или подарить – не получится. Для этого нужно полностью выплатить долг.

Потребительская ссуда в этом плане дает полную свободу – можно купить авто и тут же его продать. Никто вам не помешает.

Важный момент автокредитования – первоначальный взнос. Многие целевые программы подойдут только тем, кто уже имеет небольшой стартовый капитал – в размере от 10 до 30% от стоимости желаемого автомобиля. Без первоначального взноса кредит обойдется заемщику дороже.

Чтобы получить нецелевой кредит, не нужно разбивать свинью-копилку или снимать с накопительного счета честно отложенные деньги, так как оформляются они без первоначального взноса.

Еще один вопрос – страховка. ОСАГО – это обязательный пункт автокредитов, но ведь есть еще и КАСКО. Многие финансовые организации предлагают скидку по процентам за оформление добровольной страховки у аккредитованных страховых партнеров. Еще несколько процентных пунктов можно скинуть за покупку полиса страхования жизни и здоровья.

Нецелевой кредит не предполагает никаких страховок, в том числе ОСАГО, поэтому вы можете сами выбрать страховую компанию после того, как купите транспортное средство.

Помимо этого, автокредит – это еще и строгие условия кредитования.

Не только заемщик должен соответствовать требованиям банка, но и сам автомобиль – неважно, покупаете ли вы его в салоне или с рук. Если машина, по мнению кредитора, потеряла ликвидность, ссуду на нее взять не получится.

Потребительский заем, как мы уже упомянули выше, можно потратить так, как вам захочется, а значит, можно купить авто и, например, с большим пробегом.

Мы сформировали эти отличия в таблицу для наглядности:

Автомобильный Потребительский
Цель Покупка авто Любая
Залог авто Обязательный Нет
Требования к ТС В зависимости от банка – класс, марка, пробег, страна-производитель Нет
Первоначальный взнос 10−30% от стоимости авто Не требуется
Страховка Обязательно – ОСАГО, опционально – КАСКО Не требуется
Использование авто Можно использовать, но не распоряжаться Можно использовать по усмотрению клиента

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Начнем с положительных моментов:

  • автомобиль сразу становится вашей собственностью – вам не придется ждать, пока вы выплатите долг, чтобы продать свое транспортное средство;
  • полученные деньги можно потратить на любое авто, даже если оно не соответствует требованиям банков по автокредитам;
  • без первого взноса, а значит, не обязательно привлекать собственные средства;
  • не ограничивает вас в способах покупки: приобрести транспортное средство можно как в автосалоне или на рынке, так и с рук – и даже за границей;
  • наконец, необязательно подавать заявку только на стоимость машины – можно взять денег сверху, чтобы потратить их на другие ваши нужды.

Несмотря на такое количество позитивных моментов, стоит упомянуть и недостатки, которые могут стать существенными для некоторых заемщиков:

  • сумма потребительского займа может быть меньше автомобильного – она определяется доходом заемщика;
  • процентная ставка может быть выше, чем у автомобильного кредита;
  • заемщик самостоятельно оплачивает комиссию за перевод средств или снятие наличных.

Кроме того, стоит обратить внимание на то, что некоторые банки могут повысить ставку по займу, если вы купите машину на полученные деньги.

Плюсы и минусы автокредитов

Теперь поговорим про целевой автомобильный заем.

Плюсы:

  • заявка рассматривается быстрее, особенно, если ссуду вы берете в салоне – так анкета покупателя направляется сразу в несколько банков – партнеров автосалона;
  • сумма зависит только от стоимости ТС;
  • проценты по целевым, как правило, ниже, чем по потребительским.
  1. Кроме того, заемщики могут воспользоваться программами господдержки, которые позволят приобрести машину на более выгодных условиях.
  2. Есть и серьезные минусы:
  • Первоначальный взнос. Чтобы получить целевой кредит, потребуется сделать взнос. Как правило, он составляет от 10−30% от суммы займа.
  • Оформление КАСКО. Многие компании делают КАСКО желательным условием для получения автокредита – если вы откажетесь от этой страховки, банк поднимет ставку.
  • Авто становится объектом залога. Вы не сможете распоряжаться им до тех пор, пока не выплатите долг полностью.

Наконец, господдержка доступна не всегда и часто на очень ограниченные категории автомобилей (например, только на ТС отечественных производителей), требования по льготным программам могут вам не подойти.

Что выгоднее потребительский или автокредит?

Условия

Чтобы оценить, что выгоднее – автомобильный или потребительский заем, мы сравним условия нескольких программ от разных банков в таблице, а также проведем сравнительный расчет.

Для расчета мы выбрали предложения от трех банков со страниц потребительских и автокредитов на Выберу.ру.

Для начала рассмотрим предложения от ВТБ.

Кредит наличными Кредит на новый автомобиль
Суммы
  • от 50 000 до 3 000 000₽ для всех;
  • от 50 000 до 5 000 000₽ для зарплатных клиентов
от 300 000 до 7 000 000₽
Ставки от 6,4%
  • от 1% с учетом всех скидок;
  • от 11,9 до 16,7% годовых
Сроки от 1 года до 7 лет от 1 года до 7 лет
Дополнительная информация
  • на любые цели;
  • без первоначального взноса
  • первоначальный взнос от 20%;
  • КАСКО не обязательно;
  • скидка зарплатным клиентам;
  • скидка владельцам карты «Автолюбитель»;
  • скидка при страховании жизни и КАСКО

Следующий банк – Тинькофф.

    Кредит наличными Автокредит
    Суммы от 50 000 до 15 000 000₽ от 100 000 до 3 000 000₽
    Ставки от 6,9% от 7,9% до 21,9%
    Сроки от 1 года до 15 лет до 5 лет
    Дополнительная информация Условия меняются в зависимости от того, используется ли залог. Заложить можно авто или квартиру.
    • без первоначального взноса и КАСКО;
    • возможно оформление по одному паспорту, без справок о доходе и поручителей;
    • доступно как для автомобилей с пробегом, так и для новых

    И, наконец, предложения от Альфа-Банка.

    Кредит наличными Кредит на автомобиль
    Суммы от 100 000 до 5 000 000₽ от 100 000 до 5 000 000₽
    Ставки от 6,5% от 6,5% до 24,4%
    Сроки от 1 года до 5 лет от 1 года до 5 лет
    Дополнительная информация Первый платеж через 45 дней после оформления
    • Без КАСКО, первоначального взноса и ограничений по выбору автомобиля.
    • Не оформляется договор залога.

    Как вы могли заметить, Альфа-Банк не оформляет договор залога, поэтому вы можете спокойно распоряжаться купленным транспортным средством.

    Дело в том, что по сути отдельной программы автокредитования Альфа не предоставляет. Зато есть потребительский, заточенный под покупку автомобиля. Из этого и получается, что для него не нужны ни КАСКО, ни первый взнос, ни даже залог.

    Сравнительный расчет

    Для сравнения используем расчет по кредитам на авто в ВТБ. Условия по ним отличаются больше всего, поэтому разница будет наглядной.

    Допустим, Алина хочет купить автомобиль за 1 155 000 рублей. Новый, в салоне. Ставка, которую предлагает ей банк по потребительскому кредиту, составляет 6,9%. В месяц по нецелевому займу она будет платить 25 752 рублей.

    Оформление автокредита в ВТБ доступно при первоначальном взносе в размере минимум 20% от стоимости машины, то есть в случае Алины это 231 000 рублей. Алина округлила эту сумму до 240 000.

    Ставка по автокредиту для Алины вышла выше – у нее нет карты «Автолюбитель», от КАСКО она отказалась, как и от страхования жизни. Зато подала заявку онлайн, а это 9,5% годовых. С учетом всех этих данных расчет получился следующим:

    • стоимость авто: 1 155 000₽;
    • первоначальный взнос: 240 000₽;
    • срок – 5 лет;
    • ставка – 9,5%;
    • сумма кредита: 924 000₽;
    • ежемесячный платеж – 19,406₽.
    Читайте также:  Установка спецсигналов на автомобили таможенных органов с 4 нобря 2020 года

    Как видите, первоначальный взнос играет большую роль – оформив целевой заем, Алина заплатит на 6000₽ в месяц меньше, чем по потребительскому.

    Что выгоднее?

    На этот вопрос нет однозначного ответа.

    Как следует из расчета выше, целевой автокредит – оптимальный вариант для тех, кто уже имеет средства на приобретение авто и просто не хочет копить еще несколько лет (или даже десятилетий), чтобы наконец приобрести транспортное средство за миллион с копейками. Тогда можно подобрать программу кредитования с небольшим первоначальным взносом и использовать уже имеющиеся средства, чтобы снизить размер ежемесячных выплат, а значит, и нагрузку на семейный бюджет.

    С другой стороны, не каждый может накопить даже небольшую часть для первоначального взноса, который требуется для многих продуктов автокредитования. В этом случае есть два варианта:

    • найти целевой заем без строгих требований, но оформить дополнительно страховку КАСКО, чтобы снизить ставку;
    • воспользоваться нецелевым займом, который, возможно, обойдется заемщику дороже, однако позволит свободно распоряжаться автомобилем.

    Таким образом, выбор зависит только от того, какие у вас цели, какими средствами вы располагаете и на какой ежемесячный взнос рассчитываете.

    Чтобы подобрать автокредит под ваши нужды, рекомендуем воспользоваться сервисом подбора Выберу.ру.

    С помощью фильтров можно не только подобрать подходящую кредитную программу, но и рассчитать примерную стоимость кредита, ориентируясь на введенные вами данные.

    Что выгоднее потребительский или автокредит?

    Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

    Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым.

    Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное.

    Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

    Плюсы и минусы автокредита

    Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

    • минимальные процентные ставки;
    • удобство оформления займа;
    • льготные программы автокредитования;
    • выгодные предложения от банков-партнеров.

    Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

    Что выгоднее потребительский или автокредит?

    Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

    Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

    Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

    К относительным недостаткам автозайма относятся:

    • залог в виде покупаемого транспорта;
    • необходимость первого взноса;
    • обязательное страхование;
    • ограничение мест приобретения.

    По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

    Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

    В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

    Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

    Автокредит на автомобиль с пробегом

    Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы.

    Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум.

    Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

    Отличия автокредита от потребительского кредита

    Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера.

    В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне.

    Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

    Что выгоднее потребительский или автокредит?

    Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

    Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

    • возможность нецелевого использования денег;
    • отсутствие первоначального взноса и залога;
    • страхование не является обязательным;
    • можно купить любое транспортное средство.

    При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

    Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

    Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

    Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

    У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

    Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

    Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

    • сумма кредита;
    • процентная ставка;
    • наличие скрытой комиссии;
    • срок погашения займа.

    Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

    Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

    На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

    Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

    Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

    Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

    В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

    Оставьте комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *