Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами. И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Преимущества и недостатки автокредитования в 2021 году

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2021 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2021 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2021 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит?

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Виды автокредитов в 2021 году

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

  • На новое ТС, приобретенное у официального дилера. Потребуется внесение первоначального взноса и приобретение страхового полиса КАСКО. Также обязательным условием является сбор полного пакета документов.
  • На транспортное средство с пробегом. Процентная ставка будет несколько выше, приобретение КАСКО также обязательно. К числу недостатков относится ограниченный круг авто, представленных в автосалоне. Выбрать машину на вторичном рынке и приобрести ее у частного владельца намного сложнее. Банки редко одобряют такие сделки.
  • На модели, участвующие в программе господдержки. Их круг ограничен, но процентная ставка будет привлекательной, а первоначальный взнос может быть несколько меньше, чем при выборе стандартного автокредита. КАСКО также станет неизменным условием одобрения.
  • Trade-in. Собственник сдает старую машину в счет оплаты первоначального взноса при покупке нового ТС. Следует учитывать, что сумма, вырученная от продажи прежней машины будет существенно ниже рыночной. Но заемщику не придется самостоятельно искать покупателя на машину с низкой ликвидностью.
  • Программа, предусматривающая услугу «отложенный платеж». В этом случае заемщик самостоятельно выбирает размер ежемесячного платежа. А оставшуюся сумму переносит на последний платеж. Его размер может составлять от 20 до 40%. И внести недостающие средства необходимо в дату последнего платежа.
  • Займ для приобретения автомобилей коммерческого назначения. В данную категорию попадают грузовые ТС, которые будут использованы для коммерческих целей представителями бизнеса.

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2021 году.

Какой вид автокредита самый выгодный?

На данный вопрос нет однозначного ответа.  Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2021 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2021 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Пример выгодного автокредита

Эксперты утверждают, что в 2021 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2021 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

  1. Выбор транспортного средства. На новое авто у официального дилера процентная ставка будет ниже. Но и выбор моделей оказывается достаточно ограниченным, а стоимость машины более высокой. На вторичном рынке выбор намного шире, цены ниже, но процентная ставка будет значительно выше.
  2. Выбрать оптимальную программу автокредита и рассчитать сумму ежемесячного платежа. Сделать это можно в отделении банка или же воспользоваться кредитным калькулятором;
  3. При необходимости определиться с объектом обеспечения займа и найти поручителей (если финансовая организация выдвигает такое условие).
  4. Подготовить необходимый пакет документов. Разумным решением станет консультация с сотрудником банка, который подскажет перечень документации для одобрения заявки;
  5. Подача заявления. Существует возможность размещения заявки на сайте банка. Но вынесенное решение будет предварительным. Ведь потенциальный заемщик мог указать недостоверную информацию и только после предоставления документов и проверки данных банк выносит окончательное решение. Именно поэтому эксперты рекомендуют лично обращаться в отделение банка. Это позволит сократить период ожидания;
  6. Дождаться результата. Срок рассмотрения заявки в разных финансовых организациях может составлять от 3 до 7 рабочих дней;
  7. Если выбранное авто соответствует требованиям банка и одобренной суммы хватает на его приобретение, то следующим этапом станет подписание кредитного договора.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Банк перечисляет денежные средства на счет продавца.
  10. Следующий шаг включает в себя оформление документов на автомобиль и постановка его на учет в ГИБДД.
  11. Погашение долга перед кредитной организацией согласно графику платежей.
Читайте также:  Vi. Упражнения для проведения экзамена на право управления транспортными средствами категорий "ВЕ", "СЕ" и "de" и подкатегорий "С1Е" и "d1e"

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Особенности

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2021 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

ВопросОтвет
Выгодно ли брать автокредит на приобретение транспортного средства в 2021 году? Да, если стоимость автомобиля превышает 1 млн.р., у заемщика есть денежные средства на первоначальный взнос, стабильно высокий уровень дохода и положительная кредитная история.
Как повлияет отказ от приобретения страхового полиса КАСКО на решение банка? Некоторые финансовые организации могут отказать в выдаче займа. Или же значительно увеличить процентную ставку.
Выгодно ли сдавать поддержанный автомобиль по программе Trade-in? Автосалоны существенно занижают цену машины при сдаче ее по данной программе. Но таким образом владелец избавляется от необходимости самостоятельно искать покупателя и может ускорить процесс оформления автокредита.
Можно ли по программе автокредитования приобрести поддержанный автомобиль? Да. Но это сопряжено с определенными сложностями:

  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Стоит ли брать потребительский или ипотечный кредит в 2021 году – советы экспертов

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2021 год. Рубль  по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2021 году или отказаться от этой рискованной затеи?

О чем говорит опыт прошлых лет?

Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:

  • Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
  • Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
  • В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.

В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке.

Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех).

Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.

Мнения экспертов

Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:

  • Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
  • Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
  • Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.

Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»

Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.

Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»

Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.

Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»

По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.

Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.

Кредитный калькулятор с графиком платежей

Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?

Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:

  • Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
  • Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
  • В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.

Выгодно ли брать автокредит в 2021 году?

В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это  рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.

Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2021 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2021 году

Собираясь покупать автомобиль с привлечением заемных денег, любой из нас сталкивается с проблемой выбора кредитного продукта. Для такой цели подойдет два вида кредита: обычный потребительский или специализированный автокредит .

Оба варианта имеют право на существование и отличаются собственными преимуществами и недостатками. Попробуем разобраться, что выгоднее в 2021 году — автокредит или потребительский кредит, кому из покупателей какой вариант подходит больше.

Вас заинтересует: Автокредит в 2021 году — ТОП-6 лучших банков

Читайте также:  Какие нарушения фиксируют камеры ГИБДД в 2021 году?

pixabay.com

Потребительский кредит для покупки автомобиля

Потребительский кредит тем и хорош, что банк не спрашивает, зачем вам деньги. Вы запрашиваете определенную сумму, кредитная организация изучает, насколько вы способны справиться с кредитом. Если все в порядке — вам на счет или на карту переводят нужную сумму. Как ей распоряжаться — ваше личное дело.

До недавнего времени потребительские кредиты заметно выигрывали у целевых автокредитов благодаря нескольким преимуществам. Сейчас эти достоинства стали менее выражены — в первую очередь благодаря тому, что кредитные организации начали предлагать более лояльные условия по автокредитам.

Один из главных традиционных плюсов потребительского кредита перед автокредитом — у вас нет обязанности страховать автомобиль по программе КАСКО.

КАСКО — это дорогое удовольствие. Ежегодно, пока вы выплачиваете автокредит, приходится отдавать минимум 30-40 тысяч рублей за такую страховку. С потребительским кредитом таких проблем точно нет. Однако КАСКО в 2021 году обязательно не всегда и в случае с целевыми автокредитами — банки за последние годы стали относиться к этому проще.

Еще одно важное преимущество потребительского кредита, которое выделяло его перед автокредитами — возможность покупать автомобиль там, где вам хочется. С автокредитами так получалось не всегда — банки обычно работали с конкретными автосалонами. Сейчас ситуация иная.

Если речь идет о подержанном автомобиле, который вы берете с рук, то потребительский кредит долгое время вообще оставался единственным вариантом. Максимум, что было возможно при автокредитовании — покупка автомобиля с пробегом в автосалоне.

Сейчас во многих банках легко получить автокредит для приобретения транспортного средства на вторичном рынке.

Что касается минусов варианта с потребительским кредитованием, то они сохраняются:

  • на большую сумму кредита могут потребоваться поручители или залог,
  • процент по кредиту может быть заметно выше,
  • не всегда понятно, сколько именно вы переплатите по кредиту.

Автомобильный кредит — плюсы и минусы целевых программ

Автокредит будет особенно актуален, если вы планируете воспользоваться какой-то из государственных программ. По госпрограммам вы получите скидку на покупку автомобиля минимум в 10% от его стоимости. А это уже существенно.

Также именно под автокредиты могут предоставляться дополнительные бонусы и устраиваться специальные акции самими автодилерами.

Традиционное преимущество автокредита — более низкая процентная ставка в сравнении с потребительским продуктом. Сейчас это менее актуально, ставки почти сравнялись.

Оформляя автокредит даже на крупную сумму, вам не придется бегать в поисках поручителей. Кредит обеспечивается самим автомобилем, который находится в залоге у банка.

С одной стороны, это плюс, с другой — минус, поскольку до выплаты автокредита автомобиль нельзя продать, подарить, завещать и т.п.

Конечно же, минусов у автокредита достаточно, и некоторые из них мы уже затронули:

  • часто (хотя и не всегда) нужен первоначальный взнос,
  • необходимость оформлять полис КАСКО (не всегда),
  • автомобиль попадает в залог банку, продать его вы не сможете, пока не погасите кредит,
  • иногда банки ограничивают клиента в количестве водителей, которые будут пользоваться автомобилем.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2021 году

Все зависит от конкретного случая, однозначно сказать невозможно. Если говорить только о стоимости самого кредита, то проценты и переплата по автокредиту могут быть меньше, но тогда потребуется КАСКО. Впрочем, для получения дешевого потребительского кредита также потребуется страхование — только личное, которое также стоит довольно дорого.

Стоит сравнить, что будет выгоднее именно для того автомобиля, что вы выбрали — автокредит или потребительский продукт. Если разницы в сумме переплаты нет и все остальные нюансы кредитования вас не волнуют, вы рекомендуем автокредит.

Во всех остальных случаях наши рекомендации таковы. Стоит выбирать потребительский кредит, если:

  • у вас есть поручитель для крупной суммы,
  • вам нужна небольшая сумма, где поручитель не требуется,
  • вас устраивает процентная ставка по кредиту.

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, то банки периодически устраивают различные акции. Если вам повезло воспользоваться одной из них, вариант с потребительским кредитования для покупки автомобиля будет идеален.

Выбирать автокредит стоит в таких ситуациях:

  • ставка по кредиту действительно низкая,
  • купить КАСКО для вас — не проблема, либо банк не требует этого вида страхования,
  • вы твердо понимаете, что не собираетесь продавать автомобиль и вас не пугает, что он будет находиться в залоге,
  • вы хотите воспользоваться одной из госпрограмм 2021 года.

В каких банках и на каких условиях можно получить выгодный автокредит в 2021 году

Как мы уже упоминали, условия автокредитов в последние годы стали значительно более лояльными.

Многие банки уже не требуют обязательного страхования КАСКО, а также не обязывают приобретать автомобиль в конкретных автосалонах. Купить авто можно у любого дилера или на вторичном рынке с рук.

Многие кредитные организации даже бесплатно проверяют юридическую чистоту найденного вами варианта.

Пожалуй, главное преимущество автокредита перед потребительским нецелевым кредитом — более высокая вероятность одобрения заявки. Поскольку обеспечением по кредиту часто выступает сам автомобиль (ПТС находится в залоге кредитного учреждения), рисков для банка при выдаче целевого кредита меньше.

Мы выбрали несколько банков с самыми выгодными условиями автокредитования в 2021 году.

Росгосстрах Банк (РГС) — По паспорту до 500 тысяч рублей

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 7,9% до 13,9% годовых.

В Росгосстрах Банке довольно лояльные условия автокредитов для покупки автомобиля на вторичном рынке. Базовая ставка по таким кредитам здесь — 13,9% годовых, но ее можно уменьшить почти вдвое.

При оформлении договора страхования жизни на весь срок действия кредита заемщик получает скидку 4%, при страховании самого автомобиля — еще 2%. В итоге автокредит можно взять под 7,9% годовых.

Еще одно важное преимущество автокредита в РГС Банке — первоначальный взнос за автомобиль не требуется.

Марка и возраст автомобиля не важны. Главное, чтобы он относился к транспортным средствам категории “B”.

Если говорить об автокредитах на покупку нового автомобиля, то ставка Росгосстрах Банка — 16,9% годовых. Скидки при наличии страховки уже не положены. Максимальная сумма — 7 миллионов рублей.

Оформить кредит в Росгосстрах

Тинькофф Банк — до 2 млн. без справок о доходах

  • Сумма кредита: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 7,9% до 21,9% годовых.

Автокредит Тинькофф Банка универсальный — с его помощью можно приобрести как новый автомобиль в салоне, так и подержанный на вторичном рынке. Условия будут абсолютно одинаковыми. Для перечисления денег используется дебетовая карта банка. Если у клиента ее нет, карту привозит курьер.

Первоначальный взнос за автомобиль в Тинькофф Банке также не обязателен. Оформить кредит можно всего по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению.

Автомобиль нужно будет приобретать собственными силами, без участия банка в сделке.

Единственное, что потребуется, чтобы выполнить условия финансовой организации — после совершения сделки предоставить копии договора купли-продажа и ПТС.

По этим документам будет оформлен залог автомобиля на период кредитования.

Оформить кредит в Тинькофф

Альфа-Банк — КАСКО не требуется

  • Сумма кредита: от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 6,5% до 20,99% годовых.

Преимущества автокредита Альфа-Банка:

  • Первоначальный взнос — не обязателен.
  • Первый платеж по кредиту можно совершить через 45 дней после его получения.
  • КАСКО не требуется.
  • Марка и год выпуска автомобиля могут быть любыми.
  • Сумма кредита в большом диапазоне — от 50 тыс. до 5 млн рублей.
  • Для кредитов до 300 000 рублей не нужны справки о доходах (зарплатным клиентам банка — при любой сумме кредита).

Оформить кредит в Альфа-Банк

Банк ВТБ — Пропуск 1 платежа каждые 6 месяцев

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 7 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 7 лет.
  • Ставка: от 0,4% годовых.

В ВТБ доступно сразу несколько гибких программ автокредитования. Выбрать подходящую можно исходя из того, собираетесь ли вы приобретать новый или подержанный автомобиль, в салоне или у частного лица.

Самая низкая ставка — всего 0,4% годовых. Она установлена для программы кредитования автомобилей с пробегом, которые приобретаются у автодилеров.

Читайте также:  Платные автодороги в районах Крайнего Севера с 13 августа 2019 года

Чтобы получить такой низкий процент, нужно быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, страхование жизни и пользоваться картой “Автолюбитель”.

При невыполнении этих условий ставка повышается до максимальных 10,9%, что тоже не так много для 2021 года.

Новый автомобиль у дилера при помощи автокредита Банка ВТБ можно взять по ставке от 1% годовых. Условия получения такого процента — те же, что для получения минимальной ставки на подержанный авто из салона.

При невыполнении всех этих условий ставка вырастет до 10,5% годовых.

Программа кредитования для покупки подержанного авто у частного лица подразумевает от 8% до 10% годовых.

Может потребоваться первоначальный взнос от 20% стоимости автомобиля.

Оформить кредит в ВТБ

Газпромбанк — Первоначальный взнос 0%

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет.
  • Ставка: от 5,6% до 15,9% годовых.

Автокредит Газпромбанка универсальный — условия одинаковы и для новых, и для подержанных автомобилей, приобретаются ли они в салоне или с рук.

Важное преимущество этого кредита — наличие или отсутствие КАСКО никак не влияет на процентную ставку. Оформить страховку можно для собственного спокойствия, а можно этого не делать и сэкономить.

Первоначальный взнос также не требуется — можно взять автокредит сразу на всю сумму, которую требуется отдать за выбранный авто.

Оформить кредит в Газпромбанк

Совкомбанк — На авто с пробегом

  • Сумма кредита: от 100 000 руб. до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Ставка: от 11,9% до 21,9% годовых.

Совкомбанк предлагает несколько программ автокредитования. Самая “народная” — это кредит для покупки авто на вторичном рынке “Из рук в руки”. В его рамках можно получить в банке до 1 миллиона рублей.

Уменьшить ставку по автокредиту можно за счет платной услуги “Гарантия минимальной ставки”. Суть ее в следующем — оплатив комиссию в 6,9% от суммы кредита, можно снизить ставку до минимальных для Совкомбанка 11,9% годовых. Если заплатить 3,9% от суммы кредита, ставка будет снижена до 14,9% годовых.

Услуга доступна держателям карты рассрочки “Халва”, так что, возможно, придется оформлять и ее.

Выгоду от такой услуги нужно рассчитывать индивидуально для каждого случая. В каких-то ситуациях она действительно поможет сэкономить на переплате по автокредиту.

Однако нужно иметь в виду — программа подразумевает достаточно активное использование карты “Халва ”.

Оформить кредит в Совкомбанк

Выводы

Однозначно сказать, что выгоднее в 2021 году — автокредит или потребительский продукт — невозможно. Благодаря тому, что условия целевых автокредитов ощутимо смягчились, общая переплата в обоих случаях будет примерно равна.

Вас заинтересует: Где оформить ОСАГО в 2021 году

Автокредит точно выигрывает перед обычными кредитами более высокой вероятностью одобрения заявки — ПТС на автомобиль обычно попадает в залог банку, что служит дополнительной гарантией возврата денег. Такой залог — это и главный минус автокредита, поскольку собственник транспортного средства ограничен в возможностях распоряжаться своим имуществом.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Самые выгодные кредиты на авто за 1-1,4 млн. Топ-7

Реалии 2021 года таковы, что лучше купить в кредит, но сейчас, чем за наличные, но потом.

Вы тоже думаете, что слова «выгода» и «кредит» плохо сочетаются? Знакомая тема. Однако не всегда и тем более не сегодня — так по крайней мере следует из слов продавцов (важная деталь!). Спойлер: принимая решение, всегда обращайте внимание на то, какая в итоге будет переплата.

Скажем, вы хотите машину не дешевле миллиона и не дороже миллиона четырехсот. Смотрим популярные варианты и кредитные программы.

Renault

Материалы по теме

У Renault в России две легковые модели с ценой от миллиона — кроссоверы Arkana и Kaptur. Например, мы хотим купить Kaptur (от 1 140 000 рублей). Естественно, можно получить скидки по trade-In (до 60 000 рублей), по программам «Первый/семейный автомобиль» (10%), для медицинских работников (те же 10%). Корпоративным клиентам — индивидуальные условия.

Renault предлагает в течение первых 90 дней после покупки авто в кредит платить только проценты.

При взносе 50% от стоимости автомобиля и трехлетнем сроке кредитования специальная процентная ставка по кредиту составит 6,9%, а ежемесячный платеж за Kaptur в комплектации Life — 18 186 рублей.

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи до 7905 рублей, например, можно выбрать программу «Поехали» с отложенным платежом. Но процентная ставка при этом будет уже 14,9%.

Hyundai

Новая Creta в комплектации Standart стоит от 1 097 000 рублей. У Hyundai тоже есть программа с остаточным платежом, которая называется «Старт». По ней за Крету нужно выплачивать от 7317 рублей в месяц — это примерно вдвое меньше платежа по обычному кредиту. По программе «Старт Плюс — по 13 255 рублей (при ставке 14,8%). Но в этот платеж уже включены каско и регулярное техобслуживание, и на них не начисляются проценты.

Программа предусматривает финансовую защиту кредита — то есть добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Впрочем, это норма для всех кредитных программ — без такой страховки ставка по автокредиту будет выше.

Мнение эксперта

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр:

— Специальные кредитные программы компаний-автопроизводителей делают автомобили более доступными — и это особенно важно сейчас, когда подорожали практически все модели. Благодаря таким программам покупка машины с экономической точки зрения более эффективна, чем другие способы владения автомобилем, будь то аренда, подписка или каршеринг.

Неизбежная при приобретении в кредит переплата, как правило, не превышает средний процент удорожания автомобилей, который происходит из-за инфляции и роста обменного курса за срок выплаты кредита. Это значит, что купить машину в кредит сейчас выгоднее, чем месяцами собирать нужную сумму: цены на автомобили растут, а накопления съедает инфляция.

Kia

Kia предлагает сэкономить на ежемесячных платежах, купив прошлогодний Seltos в комплектации Classic за 1 194 900 рублей. Если использовать программу «Kia Легко!» с остаточным платежом, в течение трех лет будете выплачивать по 7504 рубля, а при стандартном кредите — по 13 380 рублей в месяц.

Есть и программа «Kia Легко! PLUS» с каско и включенной платой за ТО. Успеете оформить ее до 31 января? Тогда можно получить скидку в 45 000 рублей (надеемся на продление). Ежемесячный платеж в этом случае составит 14 524 рубля, если вы не застрахуете жизнь, и 12 712 рублей, если застрахуете. Процентная ставка по всем кредитным программам одинакова — от 12,3%.

Volkswagen

Материалы по теме

Polo в комплектации Status стоит сегодня от 1 066 900 рублей.

Программа Volkswagen Гарант с остаточным платежом, равным первоначальному взносу (и то, и то — 40%), позволяет снизить ежемесячные выплаты до 9488 рублей в месяц при сроке три года и ставке 7,9% годовых.

Сравните: при стандартном трехлетнем кредите с таким же первоначальным взносом за точно такой же Поло пришлось бы платить 20 927 рублей при ставке 5,9%. Но зато никакого остаточного платежа!

Если берете кредит на меньший срок, ставка будет 6,9% годовых, а при отказе от заключения договора о личном страховании — 9,9% или 10,9% (в зависимости от срока).

Skoda

Материалы по теме

Чуть дороже миллиона — Skoda Rapid Hockey Edition. Стоимость комплектации Ambition — от 1 035 900 рублей. И здесь есть программа с остаточным платежом, позволяющая пользоваться автомобилем до трех лет, платя банку по 6000 рублей ежемесячно. Но проценты — понятно — немаленькие.

А можно воспользоваться спецпредложением и, оплатив 50% стоимости автомобиля, вносить ежемесячно по 43 186 рублей. Процентная ставка — внимание! — 0,1%. Но, конечно, прежде чем соглашаться на такой кредит, нужно очень внимательно прочитать весь договор.

Toyota

Немного повысим планку: Toyota Corolla стоит сегодня от 1 411 000 рублей. Но и ее можно получить на три года за 7341 рубль в месяц. Правда, нужно сделать первоначальный взнос в размере 705 500 рублей и согласиться на такой же остаточный платеж. Эта программа называется «Комфорт», и она удобна, в первую очередь, для дилеров, ведь получив от вас через три года ликвидную модель, они с легкостью продадут ее второму владельцу.

Стандартный кредит на такой автомобиль будет обходиться вам как минимум в 26 216 рублей в месяц при процентной ставке 10,5% годовых.

Уаз

У УАЗа несколько моделей и модификаций дороже миллиона: Патриот и Пикап с АКП (от 1 012 500 и от 1 093 500 рублей соответственно) и Патриот «Экспедиционный» (от 1 251 000 рублей).

Покупателям всех этих моделей предоставляются скидки в 50 000 рублей по программе трейд-ин, 20 000 рублей, если вы бронируете автомобиль в онлайн-витрине, заплатив 15 000 рублей, 10% по программе «Первый/семейный автомобиль) и до 50 000 рублей при покупке автомобиля в кредит по программе „АвтоРалли“ банка ВТБ.

Сама программа в принципе стандартная. Например, за Патриот в комплектации «Комфорт» с АКП за 1 195 000 рублей при пятилетнем сроке кредитования и 50%-ном первоначальном взносе ежемесячно вы будете платить 12 549 рублей при процентной ставке 9,5%. Такой же автокредит в Сбербанке обойдется вам в 14 245 рублей ежемесячно при процентной ставке в 11,5%.

Резюме

Материалы по теме

Повторю: безусловно выгодных для покупателя кредитов не бывает. За машину этой ценовой категории вы за три года переплатите в общей сложности в среднем 150 000 рублей. Устраивает? Даже если так, любой кредитный договор нужно внимательно прочитать, а лучше дать на изучение юристу. И непременно проверить и перепроверить расчеты — желательно в спокойной обстановке и с калькулятором в руках.

  • Пять важных советов для желающих взять авто в кредит — тут.

«За рулем», фирмы-производители, depositphotos

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *